財金超爸教管利是

20160209
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南韓綜藝節目《我的超人爸爸》熱潮直捲亞洲!香港金融界亦有不少超人爸爸,既懂得貼身照顧他們的小寶貝,亦善於利用投資智慧為下一代創造超級財富。趁着新春檔期,向他們挑戰湊仔技術之餘,更從利是錢出發,分享錢搵錢的理財藝術。
譚朗蔚:儲盈富適時賣
富昌金融研究部總監譚朗蔚(Stevan)的兒子Kayton只有兩歲半,但這位廿四孝爸爸對於如何幫下一代創造財富,已有全盤大計,並坦言希望將來幫他置業。他指,上年逗得的利是錢高達一萬元,會將部分利是錢買一份禮物給兒子,其餘的存入他的兒童儲蓄戶口做定期。
雖然市場上有不少儲蓄產品,但Stevan指作為貼市的圈內人,會偏好親自為兒子儲盈富基金(02800),並看準時機進出市場,不需要假手於人。「如果要儲股票,我會揀盈富基金,因為佢緊貼大市指數,同埋佢包含一籃子股票,波幅較小。」
然而,他認為港股市場上有太多H股,在中國經濟增長放緩下,大市長遠難以大升,因此「buy and hold」的投資策略現時已不太適用,即使是買盈富基金,都需要「睇位出入」。
有廣告指這個年代供養一個小朋友要400萬元,Stevan說:「囝囝依家讀緊Pre-N(幼兒學前課程),每月學費計連雜費要6,000蚊,我讀Degree時都係42,000蚊一年。」
買多個物業幫上車
他與太太都有一個共同目標,就是能趁後生多買一個物業,留給兒子。「目前嚟講,打工仔一般都負擔唔起,我好難幻想個仔三十歲結婚嘅時候可以買樓。」
他表示,每月都可將自己和太太收入的五分之一儲起,除投資港股及小量衍生工具外,還會買美股及基金。他指美股會集中在科技、醫藥及生物科技,較看好facebook、Tesla及阿里巴巴等,基金則會選美股及歐股基金。
林家亨:吼位掃優質股
恒發金融董事總經理林家亨(Simon)有兒又有女,湊夠「好」字夠溫馨。囡囡今年3歲,囝囝則兩歲,兩個都天真得意,親戚朋友派利是特別鬆手。Simon指,兩人過去平均有4千至5千元,今年利是錢料加至8千元!
囝囝和囡囡每年的利是錢全部存入媽咪的股票戶口,「因為佢哋嘅利是錢唔算多,買大價股有機會一手都買唔到,所以放入媽咪嘅股票戶口一齊投資。」
他指,最近有追入新股智傲控股(08282),呢位超人爸爸的儲錢之道果然與別不同。
壽險年供12萬做基金
另外,Simon眼見港股早前急挫,已有全盤計劃,訂立優質股名單。「因為資金唔係好多,所以決定長揸穩陣的股票,例如中國人壽(02628)跌穿19元、交通銀行(03328)跌到4.5元、騰訊控股(00700)等到120元都會考慮買入。」
Simon亦為囝囡投資儲蓄人壽保險,各人年供近6萬元。「儲蓄人壽保險當係一個教育基金,去到18歲的時候,每人可以拎番100萬元,用嚟供佢哋讀大學。」
雖然子女只有兩、三歲,但Simon都不忘灌輸一些理財知識給他們,「佢哋暫時對錢銀都無咩概念,只係知道有錢就可以買嘢。所以平時我會同佢哋唱歌仔,好似以前有銀行的儲蓄歌仔,『小莫小於水滴,漸成大海汪洋』,教佢哋積少成多、儲蓄的概念。」
蘇沛豐:儲200萬 股債7:3
招銀國際証券研究部策略師蘇沛豐(Daniel)剛榮升為父親,女兒未滿月就迎新年,逗到人生第一封利是,他預計女兒每年利是錢約三千多元。
投資期十幾年 勿太博
Daniel又笑言:「利是錢怎夠供書教學呢!」他亦計算過,由囡囡出世至完成大學學位,包括生活費及到外國半工讀等的費用,應該需要約200萬元。Daniel指,「我無諗住幫囡囡買兒童教育基金,我覺得自己投資,啲錢就可以更加靈活調動。」
相比退休儲蓄的投資,Daniel認為供子女讀書更穩健,「如果講退休,至少係20年後的事,就算股票摸頂,都可以等佢谷底反彈;但係子女去外國升學,只係十幾年後嘅事,嗰啲投資唔可以太博!」
他打算一年後開立新投資戶口,專為女兒未來讀書儲錢。除投資債券外,亦會揀股投資,打算買入較穩陣的股份,包括長和(00001)及領展(00823),他指:「雖然領展會受樓市等外圍因素影響,但走勢較易推測,係長線之選。」
自小教導理財量入為出
他指,若準爸爸媽媽是投資新手,投資資產配置宜均衡,例如30至40%債券,以及60至70%股票,並嚴選低風險股份及低息但信貸評級高的企業債。
Daniel也想女兒明白理財之道,他稱:「會從小灌輸量入為出的理財概念,我諗佢三、四歲就開始識問我攞錢買糖,開頭我會先觀察佢點用錢。如果佢一早將零用錢使晒,咁佢就要試吓無錢使嘅教訓。」
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