東方日報B1:企貸騙局層出不窮!台資銀行傳中招

20160706
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金融機構騙案有惡化迹象!消息指有台資銀行香港分行傳被騙徒以企業無抵押貸款假文件騙去3,000萬元,部分為政府擔保的中小企特別信貸保證計劃八成擔保產品。銀行界指近年假文件騙案風險增,將更小心處理「認識你的客戶」(KYC)程序,以及增加具體措施核實文件。
據了解,有關騙案於今年初揭發,涉事銀行現已全面收緊借貸標準,包括所有企業貸款最少須有100%抵押品支持。金融管理局發言人回覆本報查詢表示,不會評論個別案件。
對於有關騙案貸款部分屬於特別信貸保證計劃八成擔保產品(SFGS),按揭證券公司總裁李令翔承認,至今的確有SFGS的個案懷疑涉及騙案,並曾處理一至兩宗個案,若騙案涉及銀行本身責任,文件中有規定處理手法,如果銀行同樣屬受害者,按證做法是照常賠償,但因案件要待相當時日之後才會有結果,該公司會保留相關一切權利。
有資深企業銀行家推測,涉事銀行可能在客戶經理核實文件時已出錯,例如未有取得文件正本,以及未有仔細確認借款公司及旗下公司的不同銀行帳戶號碼,批核貸款流程肯定存在重大漏洞。
擁零售銀行業務的港銀批貸流程較嚴謹,中資銀行企業部主管表示,KYC程序包括上門視察客戶業務等,騙徒要騙取貸款成本很高,所以往往會針對人手不足,或審批有漏洞的外資分行入手。
有大型銀行企業銀行部主管表示,中小企業務經常面對假文件風險,但中小企貸款金額達數千萬元及屬無抵押則相當罕見,一般會更謹慎審批,又指大型銀行在把關方面會較嚴謹,不擔心會被詐騙集團以假公司文件騙取大額中小企貸款。
近期涉及金融機構的騙案或黑客攻擊風險日趨嚴重,今年上半年有4間網上銀行報稱曾遭未經授權股票交易案件,涉及26個戶口共運作4,100萬元,較去年全年只有1間網上銀行遇上述入侵涉款80萬元大幅增加。
騙徒更利用假樓契、假身份證冒認業主向財務公司騙取按揭貸款,今年首5個月錄得8宗有關騙案,涉及損失金額逾8,772萬元,按年增加近八成。
近期一宗騙取按揭貸款案件曝光,去年底有騙徒發現西灣河嘉亨灣一個連租約單位的業主為內地人,同時有關單位是一筆過付清樓價,未申請按揭,騙徒利用假身份證冒認業主,先後兩次向財務公司甲申請按揭貸款,每次均獲批,涉及貸款逾千萬元,還清貸款之後,再向財務公司乙申請新一筆按揭貸款,涉款近2千萬元,直至今年初財務公司乙發現業主未償還貸款,入稟法院追討,真業主收到法庭傳票後始揭發事件及報警。
據了解,上述企貸騙案與近期財務公司被假身份證及假樓契騙貸不同之處,在於不涉及物業或抵押品,而且虛假的文件更涉及企業帳戶等資料。銀行家坦言,近年遇到騙案的風險明顯增加,在「認識你的客戶」程序上絕不能馬虎了事,必須與客戶多次見面,同時會採取更多具體措施核實客戶物份及文件的真實性。
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