NET在理財：安排聯名戶口要留意4大點
20170424
東網電視
更多新聞短片
每人總要面對死亡，不少老友記會未雨綢繆先與家人開立聯名戶口，以便離世後家人、摰愛能取得個人資產，若果聯名戶口其中一方預先訂立平安紙分配遺產，就當然好辦事；若然沒有，聯名戶口結餘處理則取決於開戶時設定之簽名安排協議，包括需要單人還是雙方簽名方才有效。《東網》為大家詳作分析。
●你個戶口究竟係「聯權共有」還是「分權共有」？
以資產擁有權而言，聯名戶口分為「聯權共有」、「分權共有」兩類。「聯權共有」俗稱「長命契」，其中一人身故，權益將自動轉移至尚在生的聯權共有人；「分權共有」即將資產分若干份，為戶主個別擁有。
●戶口存款歸屬尚存者？
若開戶文件列明戶口為「聯權共有」，即其中一方去世後聯名戶口存款將歸屬尚存者擁有，現時大部分銀行的聯名戶口開戶文件，都會預先設定條款，說明「生存者取得權」適用於聯名戶口，其中一個聯名戶死亡，戶口存款便歸屬尚存者，除非開戶人士有異議或另有指示。
●聯名戶其中一方離世，尚存者能否提取款項？
即使已確定存款歸屬尚存者擁有，亦不代表尚存者能提取聯名戶口內的款項，當中取決於開戶時雙方如何訂下提取存款的簽名方式。若訂下任何一方的簽署已可提款，是為「單簽」；若必須要兩位戶口持有人同時簽署才可提款，則為「雙簽」。在「單簽」情況下，其中一方離世後，尚存者單人簽名仍可取得款項；倘若是「雙簽」有效，尚存者單方當然是不能提取款項，應盡快向銀行申報有存戶已離世。
●尚存者能否取消戶口？
在「單簽」有效下，其中一方聯名戶離世，尚存者又沒有通知銀行，戶口理應可如常運作，但銀行對於尚存者能否下指令取消戶口則有不同說法。中國銀行(香港)、 滙豐銀行及渣打銀行(香港)均表示，倘若其中一位聯名戶不幸身故，在相關法例允許情況下，其餘戶口持有人均可發出指示取得戶口所有權，至於能否取消戶口，需視乎客戶開戶時簽署的文件性質是「單簽」還是「雙簽」有效。
不過，恒生銀行則表示，假若聯名戶口其中一方離世，程序上戶口已不可再使用，職員並指在正常情況下，「單簽」戶主可取消戶口，但遇及死亡個案，尚存者則不可單方取消，建議立即通知銀行處理。
為保障自己及免除惹起家庭財務糾紛，老友記最好還是白紙黑字訂下個人財產聲明，避免家人在承受失去至親的傷痛時，仍要忙個不休處理遺產承辦額外手續。
－－－－－－
東網已全面支援360影及相片，讓你全方位睇盡新聞大事，恍如置身現場，立即登入東網360專頁：http://on.cc/360/
「致富智庫」領悟理財/職場智慧，一Click改變一世