機械人世代降臨!前iBanker拓智能投資顧問

2017年04月24日 18:29
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香港作為國際金融中心,財富管理市場規模數以萬億元計。由香港科技大學孵化的互聯網金融公司弘量研究(Magnum Research),憑着結合演算法及人工智能技術的智能投資引擎AQUMON,助金融機構及其客戶全天候自動配置合適的全球資產,更好地對抗市場波動,減少人為風險。這間2015年創辦的公司,現時資產管理規模已達1,000萬美元(約7,800萬港元)。

弘量研究首席執行官兼聯合創始人雷春然(Kelvin)是80後、前投資銀行家,他接受訪問時談到創業源起:「之前在香港從事投資銀行固定收益的全球配置8年,經歷過行業興衰。而智能投顧(Robo-Advisor,又名機械人理財顧問)的產生來自於個人理財的需求改變:隨着科技的進步,投資者要求更加透明、有紀律、低成本的投資方式。而自動化全球資產配置通過算法的精密配置和科技,正好幫助投資者達到這一目的,這亦是未來的大趨勢。」

因此,他毅然放棄了高薪厚職,聯同弘量研究量化研究主管兼聯合創始人黃耀東以及其科大博士團隊,一起研發AQUMON,冀針對金融機構目前自動化程度落後的問題,為機構度身訂造智能投顧系統,使機構能夠滿足其客戶的理財升級需求。

Kelvin憶述創業最難忘一段,是初期在科大圖書館裏創業,到後來入圍了科大創業中心的創業孵化項目,得以廉價租金在科大租用寫字樓:「2015年我和黃耀東選擇在科大圖書館開始創業,是因為中環的共享工作空間租金還是很貴,而科大圖書館安靜、學術氛圍濃厚。而儘管初期創業面臨資金和人手短缺,但我們從沒有退縮。我們難忘的是即使創業環境艱苦,仍獲得很多優秀的年輕人才認同我們的理念並加入團隊,願意和我們一起夜以繼日地工作,為理想打拼。」

他表示,AQUMON已在去年7月正式推出市場,現時資產管理規模達1,000萬美元(約7,800萬港元),另公司已取得累計150萬美元(約1,170萬港元)的融資額:「我們的資產管理規模增長非常快,目前亦已簽署香港與內地十多家銀行、財富管理公司、券商、保險公司等,系統處於開發階段,預期我們業務在今年下半年會有爆發性增長。」

談及要增加創業成功的機會,Kelvin認為有三項因素要注意,包括要選準方向、組建好團隊、從不退縮:「舉例,單單金融科技,就有P2P(個人對個人)金融、區塊鏈等不同範疇,創業者應根據自身的能力找準方向。至於團隊建設,這是長遠之計,要尋找一群志同道合的創業夥伴一起前行。理由是創業旅途往往遇上很多困難,要做到認準目標不斷前行,從不退縮,才有機會成功。」

他補充,香港是一個非常好的地方,是國際性大都市,機會和人才都很多,商業環境非常棒。雖然創業路上有很多挫折,但驚喜更多,創業家需要以一個平常心來對待,團隊要有個性和韌性,以及最重要的一項:一顆永不服輸的心。

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●智能投顧按用戶喜好 自動配置ETF組合
AQUMON按用戶偏好計算最合適資產配置,透過多隻交易所買賣基金(ETF)建構投資組合,並助投資者一鍵下單、自動監控調倉,另一邊廂也幫金融機構減省人力成本。

弘量研究黃耀東解構,市場上可能有100至200隻的ETF同時跟蹤同一項指數,但這些ETF之間有好與不好,管理費有高有低,AQUMON可以幫投資者挑選最好的ETF投資,而這中間牽涉很多的數據處理、分析、和工夫,才可令程式做到較人手挑選優勝。

事實上,每個新用戶在選用服務時,都要先填選一份簡短的投資概況問卷,以了解投資者的投資經驗、風險承受能力等。然後,用戶揀選個人對行業和區域的偏好後,AQUMON就會自動為用戶配置投資組合,這些ETF涉及全球不同行業和資產,涵蓋多個新興和成熟市場。更重要的是,當市場走向偏離用戶的投資偏好時,AQUMON可自動優化用戶的投資組合。

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