机械人世代降临！前iBanker拓智能投资顾问
20170424
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香港作为国际金融中心，财富管理市场规模数以万亿元计。由香港科技大学孵化的互联网金融公司弘量研究(Magnum Research)，凭着结合演算法及人工智能技术的智能投资引擎AQUMON，助金融机构及其客户全天候自动配置合适的全球资产，更好地对抗市场波动，减少人为风险。这间2015年创办的公司，现时资产管理规模已达1,000万美元(约7,800万港元)。
弘量研究首席执行官兼联合创始人雷春然(Kelvin)是80后、前投资银行家，他接受访问时谈到创业源起：“之前在香港从事投资银行固定收益的全球配置8年，经历过行业兴衰。而智能投顾(Robo-Advisor，又名机械人理财顾问)的产生来自于个人理财的需求改变：随着科技的进步，投资者要求更加透明、有纪律、低成本的投资方式。而自动化全球资产配置通过算法的精密配置和科技，正好帮助投资者达到这一目的，这亦是未来的大趋势。”
因此，他毅然放弃了高薪厚职，联同弘量研究量化研究主管兼联合创始人黄耀东以及其科大博士团队，一起研发AQUMON，冀针对金融机构目前自动化程度落后的问题，为机构度身订造智能投顾系统，使机构能够满足其客户的理财升级需求。
Kelvin忆述创业最难忘一段，是初期在科大图书馆里创业，到后来入围了科大创业中心的创业孵化项目，得以廉价租金在科大租用写字楼：“2015年我和黄耀东选择在科大图书馆开始创业，是因为中环的共享工作空间租金还是很贵，而科大图书馆安静、学术氛围浓厚。而尽管初期创业面临资金和人手短缺，但我们从没有退缩。我们难忘的是即使创业环境艰苦，仍获得很多优秀的年轻人才认同我们的理念并加入团队，愿意和我们一起夜以继日地工作，为理想打拼。”
他表示，AQUMON已在去年7月正式推出市场，现时资产管理规模达1,000万美元(约7,800万港元)，另公司已取得累计150万美元(约1,170万港元)的融资额：“我们的资产管理规模增长非常快，目前亦已签署香港与内地十多家银行、财富管理公司、券商、保险公司等，系统处于开发阶段，预期我们业务在今年下半年会有爆发性增长。”
谈及要增加创业成功的机会，Kelvin认为有三项因素要注意，包括要选准方向、组建好团队、从不退缩：“举例，单单金融科技，就有P2P(个人对个人)金融、区块链等不同范畴，创业者应根据自身的能力找准方向。至于团队建设，这是长远之计，要寻找一群志同道合的创业伙伴一起前行。理由是创业旅途往往遇上很多困难，要做到认准目标不断前行，从不退缩，才有机会成功。”
他补充，香港是一个非常好的地方，是国际性大都市，机会和人才都很多，商业环境非常棒。虽然创业路上有很多挫折，但惊喜更多，创业家需要以一个平常心来对待，团队要有个性和韧性，以及最重要的一项：一颗永不服输的心。
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●智能投顾按用户喜好 自动配置ETF组合
AQUMON按用户偏好计算最合适资产配置，透过多只交易所买卖基金(ETF)建构投资组合，并助投资者一键下单、自动监控调仓，另一边厢也帮金融机构减省人力成本。
弘量研究黄耀东解构，市场上可能有100至200只的ETF同时跟踪同一项指数，但这些ETF之间有好与不好，管理费有高有低，AQUMON可以帮投资者挑选最好的ETF投资，而这中间牵涉很多的数据处理、分析、和工夫，才可令程式做到较人手挑选优胜。
事实上，每个新用户在选用服务时，都要先填选一份简短的投资概况问卷，以了解投资者的投资经验、风险承受能力等。然后，用户拣选个人对行业和区域的偏好后，AQUMON就会自动为用户配置投资组合，这些ETF涉及全球不同行业和资产，涵盖多个新兴和成熟市场。更重要的是，当市场走向偏离用户的投资偏好时，AQUMON可自动优化用户的投资组合。
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