30出頭半退休！港男半份糧買股　炒出3層樓

香港人為層樓「捱餐死」，「有父幹」當然唔駛煩，但若然要靠自己的話，你又可以去到幾盡呢？草根出身的黎家良(Desmond)大學畢業後初期人工只逾1萬元，但卻儲起逾半去買股票。為了慳錢，當年他在大熱天時都堅持搭「熱狗巴士」，成功慳出投資本金，以至日後能滾出買樓首期；如今他在中港兩地共手持3個物業外，更靠着股息得以辭退銀行工，30出頭就享受半退休的生活。

城市大學主修會計的80後黎家良，2007年畢業後便入職銀行，當時月入約11,000元，每月雖然能最少儲到逾半收入，但發現淨儲錢的話，難以致富，所以便開始留意股市，並發現冠君產業信託(02778)旗下的旺角朗豪坊的人流不俗，即使金融海嘯期間仍然沒有影響其生意額，引起Desmond對該公司股份的興趣，惟當時儲蓄戶口只有3萬元，就算將全數金額購入該股份，收息仍不太可觀；與此同時，銀行正推出的稅務貸款利率約2.8厘，另外，他亦能夠獲得員工優惠，計過數後，Desmond決定借貸買股，並以約十多萬元購入冠君產業信託(02778)，當年收取年息約10厘，扣除約2厘貸款利息後，仍然能賺取約8厘股息。

Desmond表示，每月一出糧，便立即交還貸款，約7,000元，扣除約數千元家用，所剩無幾，但他覺得這是一個不錯的方法迫自己儲錢。另一方面，他為了慳錢，當年他堅持每天自備飯盒，帶麵包上班，更風雨不改地選搭「熱狗巴士」，但求每程節省4元，每月他便能慳到近200元。

皇天不負有心人，冠君產業信託的股價在1年間升逾倍，令他賺息又賺價。Desmond在銀行工作表現良好，同時亦獲得晉升機會，但人工方面只增加了2,500元，所以他決定轉戰令一家華資銀行，薪酬上調約5成，至約2萬元，期間亦一直有借稅貸投資房地產投資信託基金，包括置富產業信託(00778)及越秀房產信託基金(00405)等，在2013年時已儲到超過50萬元。

後來，Desmond因覺得中資銀行的佣金較華資更高，故在2014年入職中國工商銀行(01398)，每月薪酬達6萬元。由於財政狀況轉好，所以決定買樓結婚，並開始尋覓新婚房。

雖然當時Desmond的現金流尚算寬裕，但他不希望為買樓而令到自己的現金流緊絀，因有時候始終會有突發事情而急需用錢，如患病等；同時，他當時覺得樓是用來自住，並不是用來投資，所以決定購入居屋，認為觀塘的居屋屋苑曉麗苑呎價較為低水，因該屋苑位處九龍區，但呎價卻比新界區屋苑低；加上太太的父母亦住同區，為方便照應大家，最後決定以400多萬元(自由市場)購入一個逾500方呎單位，並承做8成按揭，現時每月供款約1萬元。現時該屋苑約500方呎單位市價近500萬元，呎價約1萬元。最近，Desmond為讓家人擁有一個較大的居住空間，有意在落馬洲購入村屋單位。

此外，Desmond除了在2年前達成上車願望外，他亦斥約40萬元人民幣將家人位於廣州的物業重建，惟當地租金較低，回報率只有2厘，同時投資物業的條例相當繁複，所以現時該單位正在丟空，不打算出租，只等待出售時機。

雖然Desmond已離開了銀行界，自己創業，另開班作投資教學，兼「印印腳」收股息；他透露，現時股票佔其整個投資組合約7成，債券佔約3成，更每月為他帶來平均約3萬元的股息。Desmond成功掌握投資之道，於是出版書籍《有升有息》，分享其致富心得。

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●另類投資有計！孖展套現買英日REIT

Desmond覺得香港樓價太貴，租金回報不太理想，寧願投資在海外物業。不過，即使投資海外物業的金額未及香港貴，但Desmond亦不願一次過拿出一筆現金去投資，所以他決定將自己部分持有的藍籌股票存在其中一間證券行，將股票加按，並以孖展形式套現英鎊及日圓，以購入隻英國及日本房地產信託基金(REIT)，涉資約60萬港元購入，當中包括英國地產商British Land及英國房產信託基金Land Securities，前者的股息回報率約4厘，日本房地產信託基金的回報則高達5至6厘。

Desmond表示，該兩個國家的物業備受海外投資者歡迎，但買房地產信託的風險會較整物業細，不用擔心出租及放售問題之餘，佣金亦相對便宜，回報率穩定，故適合手頭上資金不多，但希望涉獵海外物業市場的投資者。

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