置有心得：借H按不能輕視的細節

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利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣

最近有傳媒揭露有個別銀行自行釐訂其同業拆息（HIBOR）為0.44%(以6月13日計算)，而當天的香港銀行公會公布的拆息為0.37%，大約高出了0.07%，不過，現時大部分銀行仍然是參考香港銀行公會的拆息。

以上述為例，同為「HIBOR+1.38%」的按揭計劃，自訂拆息的銀行實際按息為1.82%，而一般參考香港銀行公會拆息的銀行實際按息為1.75%，如以300萬港元貸款，供款30年計算，於該銀行承做按揭較一般銀行月供多約103元。

換言之，自訂拆息有機會是變相加息，不過大家可以放心近日該銀行之拆息已貼近銀行公會之拆息。其實，大部分客人只關注按揭產品優惠部分，如H加多少及現金回贈等，他們都忽略了銀行如何釐訂H，今次事件正好提醒大家日後要多加留意。

筆者有以下一點建議：

1.正在申請按揭的人士最好向3至4間銀行申請按揭以作出比較，除注意按揭產品本身的息率外，亦要注意銀行的拆息息率，如發現心儀銀行的拆息息率與香港銀行公會公佈的有所出入，可以要求銀行提供近幾星期的拆息報告，再比較當中的差別才作出決定。

2. 已上會人士就要留意每月供款月結單上的息率及供款額，若供款額較之前有明顯增幅，可留意是否該銀行自行調整拆息息率，如銀行的拆息持續偏高，而罰息期已過，就可以考慮轉按慳息。

利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣

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