私營年金產品湧現 金管局:銀行應向顧客清楚解釋

2018年05月17日 13:10
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近日各種私營年金產品湧現市場,金管局於《Complaints Watch》提到,近日接獲不少與年金相關的投訴,當中不少投訴涉及市民對年金產品的本質及特色不瞭解而引起。

文中提到,不少人誤以為年金為保險儲蓄產品,或混淆「年金保費繳付期」及「年金滾存年期」兩者概念,更有人錯誤認為繳畢所需保費後,可馬上獲得年金收入。亦有保單持有人對斷供年金保單或提早退保,將會招來重大損失感到非常驚訝。有部分投訴則因年金的非保證回報率,與銷售時聲稱的預設回報率有相當大出入而感到不滿。

金管局強調,銀行須定時檢視銷售相關產品的程序及措施,及提供適當的員工培訓;銀行亦應向顧客清楚解釋年金本質,如年金產品並不等如銀行存款,「年金保費繳付期」及「年金滾存年期」兩者之分別;斷供或提早退保之後果和強調預設回報率並不必然是保證的。
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