浮息存款證湧現 港銀行「息」誘搶短錢

2018年08月12日 22:26
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息魔迫近,市場近日湧現港元及美元的零售浮息存款證。

香港息口上調在即,市場開始湧現港元及美元的零售浮息存款證,增加產品吸引力,投資者可「食盡」加息周期回報。分析認為,加息周期下,浮息產品將成大勢,料銀行會相繼加入戰團,以增強吸納資金競爭力。據了解,滙豐銀行為此向員工進行銷售培訓。

消息人士透露,中國銀行香港分行上周發行規模達1億港元的零售浮息存款證,中國農業銀行則透過其香港分行發行規模為1,000萬美元浮息存款證,均已委託滙豐銀行為其中的分銷零售銀行。

滙豐銀行網站的公開資料顯示,中國銀行香港分行發行的港元浮息存款證,票息率參考三個月期港元拆息(Hibor),上周五拆息報1.81厘。據了解,中國農業銀行香港分行發行的美元浮息存款證,是以三個月期倫敦銀行同業拆息(Libor)為基準,有關拆息最新報2.33厘。

以上兩個幣種浮息產品的投資期均為1年,將於2019年8月到期,期間每3個月派息一次,入場門檻分別為10萬港元及5萬美元。

據悉,負責分銷的滙豐銀行,豁免認購者的託管服務、代收利息及到期贖回手續費,同時針對前線員工對浮息產品的熟悉程度,加強內部培訓。

儘管現時相同年期的固定利率及浮息利率存款證,兩者利率大致相若,不過,市場預期下半年美國將加息兩次,每次四分之一厘,若港美拆息亦跟隨上漲共50點子,浮息產品回報明顯較有優勝,可享盡存期內的加息回報。

浸會大學財務及決策系副教授麥萃才解釋,美國進入加息周期後,香港銀行游資逐漸減少,對於不設零售業務的中資銀行,其存款基礎薄弱,透過發行存款證可穩定資金來源,相較發行債券,較易吸納一年期的較短期資金,不排除銀行界會相繼加入發行浮息產品來補充流動性。

永隆銀行存款部主管龔志明表示,若浮息存款證的實際利率高於同年期的定存回報,相信會吸引投資者蜂擁申請,惟浮息產品亦意味預期回報存較大不確定性,未能符合最保守投資者的回報預算及產品需求。至於港銀未來會否自行發行存款證補充資金,他則認為,需視乎銀行資金成本、市場流動性需求,以及投資者對產品的接受程度。

另據本港銀行財資部主管表示,浮息存款證適合對息率前景看漲的投資者,由於香港整體利率步入上升軌道,認為推出浮息存款證屬「好自然策略」,可吸引投資者注意,尤其中美貿易戰短期內難有很大轉機,金融機構為提早作好風險管理,需「諗計仔」增加存款證的吸引力。

存款證(Certificate of Deposit)產品屬於債務投資工具,對象普遍為專業或機構投資者,由於存款證歸類為票據類資產,因此不受「存款保障計劃」保障,其適合投資的客路和結構,與一般定期存款大有不同。

從入場門檻而言,一般銀行定期存款金額低至1萬元,由於存款證認購對象為大戶,入場金額相對較大,約10萬至50萬元,存款證息率較高,同時意味風險會較大。

需要注意的是,普遍銀行會收取存款證認購費用;投資者在存款證到期前,可於二手市場轉讓套現,此與定期存款有明顯分別。
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