置有心得：買樓花選即供還是建期付款?
20151216
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利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣
一手新盤通常是未建成的物業，稱為「樓花」。「樓花」的貸款方法與現樓及二手樓不同，發展商通常會與銀行合作提供以下兩類貸款方式：
第一類為「即供按揭﹝樓花按揭﹞」，樓花按揭並無屋契作為抵押，只以樓宇買賣合約去辦理按揭。在建築期內，買家按月供款，直至樓契及入伙紙發出後，才辦理正式的按揭手續。
而辦理樓花按揭的手續與一般的按揭計劃無異，當按揭成功批核後，由代表銀行的律師擬訂按揭契約，契約內容要列印清楚貸款額、提前還款期的罰息款額、利息計算方法、銀行提供的優惠項目等﹝按揭契約有關的律師費由貸款人支付﹞；
第二類為「建築期付款」，即在簽約後，在建築期間，買家要向發展商分期繳付部份樓款作為首期，直至樓契及入伙紙發出後，才辦理正式的按揭手續。
究竟哪種貸款方式較佳呢？「即供」的好處是買家可以即時估足價上會，而發展商通常都會為選擇即供的客戶提供樓價折扣優惠，但是「即供」要即時供款，而物業仍未建成故不能出租以抵銷供款開支，買家就有機會會加重負擔﹝即買家仍要為自住物業供款或繳付租金又要為樓花供款﹞。
再者，雖則香港的發展商是非常穩健但買家仍要承受「爛尾」的風險；「建期」的好處是買家毋須即時供款增加負擔，但是選擇「建期」便不能享有發展商提供的折扣優惠。
另外，亦要承擔樓價下調的風險，因市況難料，有機會在正式上會時銀行估不到價，屆時買家就需要補回差價了，另外銀行取態時有改變，「建期」後的批核準則、息率、罰息及其他優惠都是未知之數。
利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣
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