置有心得:銀行Call Loan的3大原因

20161104
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利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣
不少人都擔心在銀行承做按揭後,銀行會突然Call Loan,Call Loan意指銀行突然要求客戶提早還款,到底銀行為什麼會這樣做呢?
其實銀行對於Call Loan並沒有一定準則,主要會視乎外圍經濟環境、借款人經濟條件及按揭物業狀況,從而採取行動。
首先,在外圍經濟環境轉差時,銀行所面對的借貸風險便會大增,故此銀行有機會審視現有客戶借貸狀況。如銀行認為相對存在較大風險便要求該借款人提早還款,例如在1997年金融風暴,銀行同業拆息一度狂升至300%,當時有部份銀行即時向借款人提出Call Loan要求。
其次,在借款人經濟條件有所改變(例如失業),導致出現斷供、欠交管理費或差餉等情況,銀行便會追討欠款;另外,有一些特殊情況,如借款人的銀行戶口在短期內進行多次大額提存,銀行有機會懷疑有人正進行洗黑錢,屆時便會凍結該戶口,亦會追回所有借貸。
最後,按揭物業狀況改變,例如違反契約用途,將自住單位變成放租或商業用途又或將放租單位改為分租或?房等便有機會要求借款人提早還款。
除此之外,借款人將物業作抵押向財務公司借取二按,一經銀行發現,銀行先會要求客戶清還二按,如借款人在限期內沒有清還二按,銀行便會要求客戶清還其一按。
有人認為很難才會被銀行發現借取二按,但最近金管局與土地註冊處合作,計劃於下年度推出電子提示系統,若果物業持有人再做按揭,一按銀行將會得悉,屆時所有二按或加借將會無所遁形。
利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣
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