區塊鏈用途廣 港金融科技掀變革
20170108
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本地銀行區塊鏈的應用趨廣泛。
銀行的區塊鏈(Blockchain)應用再有新突破，消息指已有本地銀行透過區塊鏈技術，進行跨行，甚至跨境支付，雖暫時只屬概念驗證(Proof of Concept)，但足以反映香港未有較同區新加坡落後。去年已有香港的銀行將技術應用在按揭申請中的物業估值，展望今年技術將延伸至其他按揭程序，年中亦會訂下用於貿易融資的框架。
區塊鏈可應用於不同銀行業務，而最顛覆傳統金融概念的相信是區塊鏈支付系統。新加坡華僑銀行於2016年11月推出區塊鏈支付平台，並成功在集團旗下數家銀行間支付，當中涉及跨境交易。該行稱，技術將原先需時一天的交易縮短至5分鐘，而且有效降低成本。
香港業內人士指，香港亦已經有銀行進行類似跨行、跨境支付的小規模測試，不過由於未有推出市場的時間表，所以沒有公布，但強調香港於區塊鏈研究進度不比其他市場落後。
事實上，中國銀行(香港)(02388)是區內最先將區塊鏈應用引入市場，而非再停留於概念驗證層面。該行2016年11月推出區塊鏈物業估價平台，以改善涉及大量人力及紙張的按揭業務流程。雖然首階段參與成員包括該行及兩家物業估價公司，另有兩家銀行同意今年初加入，但中銀會陸續邀請更多估價公司、銀行、信貸紀錄資料庫及土地註冊處等按揭相關參與者加入，逐步擴大應用範圍，旨在令全港按揭流程進一步電子化及標準化。
與中銀一同研發技術的應科院信息安全與數據科學研發部總監王世松指，中銀香港於去年初提出想法時，已經一心以平台商業化推出市場為目標，應科院花了兩、三個月以原先持有的技術搭建出平台。
中銀香港資訊科技部總經理鄭松岩於平台推出時稱，區塊鏈應用成本亦不如外界想像中高，相信同業了解後會感興趣加入。
至於將區塊鏈應用於貿易融資，王世松認為較用於物業估值複雜得多，因為貿易融資牽涉銀行、港口、船公司及不同地區，各個單位協調需時。目前中銀香港與其他三至四家銀行，由金管局統籌一同研究區塊鏈於貿易融資的應用，今年中可完成初步框架及運作流程。
王世松又指出，參與研究的不乏跨國銀行，他們會分享在新加坡的研究經驗，所以兩地在貿易融資研究上，一定存在合作及參考。
區塊鏈技術透過分布式分類帳技術，建立及傳送完整、加密的資料，有助提升資料的可追蹤性，確保資料準確無誤。銀行可藉此精簡報告流程，節省成本。
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●生物認證更安全
手機將指紋開鎖帶入市民生活，銀行亦乘勢推出生物認證，除了較常見的指紋、聲紋認證，未來較有看頭將會是滙豐銀行與香港應用科技研究院合作研究的行為生物認證，屆時手機懂得認主人，即使輸入正確密碼，亦只得登記用戶可成功通過認證。
銀行需要多重保安，確保用戶使用網上銀行或手機銀行時，不會遭冒充而造成損失，不過過去使用「密碼」加「保安編密器」的用戶體驗欠佳，隨身攜帶保安編密器尤其不便，生物認證正好解決難題。滙豐正研究記錄用戶按密碼習慣，包括輸入速度及力度，以密碼數字組合為第一重保安，輸入密碼的行為習慣為第二重，用戶只需如常輸入密碼便可一個步驟完成雙重認證。
而已面市的銀行生物認證服務有指紋及聲紋認證，花旗銀行(香港)2016年7月推出語音認證服務以來，截至去年11月初有約兩成致電電話理財服務熱線客戶登記使用；去年11月推出Touch ID Sensor認證服務，截至去年11月底登入Citi Mobile流動理財手機程式的iPhone客戶中，已有約一半登記並使用服務。
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