NET在理財：情人理財分手篇

3月14日「白色情人節」又翩然而至，情侶於情到濃時作出了不少甜蜜的理財決定，但天有不測之風雲，感情變幻可以好快，倆口子相嗌分離之後，會因資產及債務分配事宜感到萬分「頭痕」，記住無論是聯名戶口、附屬信用卡抑或樓按，都要理性處理。

●頭痕第1點︰聯名戶口

講錢容易傷感情，更何況分手收場後再講錢，感情隨時傷上加傷，如果你與另外一半開設了聯名戶口，分手時可以帶來很多問題。由於聯名戶口持有人權益均是相同，兩人均要為戶口債務負責，一旦想取消聯名戶口，兩人必須親身到銀行處理，至於戶口中共同持有的基金、股票等，所涉的資產不需先行沽售，可將資產由聯名戶口轉至個人戶口，但銀行會收取轉戶費。

●頭痕第2點︰附屬信用卡

倘若你開設了信用卡附屬卡予伴侶，釐清關係時不但要取消附屬卡，亦要「清理」未償還的債務。根據《銀行營運守則》，發卡機構可要求主卡持有人對附屬卡持有人的債項負責，但不應要求附屬卡持有人對主卡持有人或其他附屬卡持有人的債項負責，意味主卡人需承擔「找數」重任，故情人在處理關係時，宜就未償還的附屬卡債務達成共識。

●頭痕第3點：物業按揭

不少情侶或夫婦聯名買入物業之後，亦聯名敍做按揭，到分開之時，由於按揭係屬於兩人分擔的債務，任何一人都不能夠單方面決定抽身。如果其中一人要抽身，必須要與貸款銀行傾掂數，餘下承擔按揭的人要再通過供款與入息比率和壓力測試，否則要降低按揭成數、延長按揭年期甚至增加擔保人，直至獲得銀行同意，否則雙方均可能被銀行加息甚至追收整筆貸款。

即使希望從感情及按揭上離場的人，在按揭中僅屬擔保人，同樣需要另一人重新獲銀行批核按揭時符合財務要求，否則亦要尋求新擔保人，原有的擔保人才能抽身。

為何分手後要盡快處理按揭問題呢？因為只要仍負按揭債務在身，往後申請其他按揭，不論供款與入息比率、壓力測試和按揭成數都會以第二套按揭為準，即是所有要求都會更嚴格，更難獲得貸款，所以逝去感情已經留不住，債務也不要藕斷絲連。

祝下一次遇見更好！

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