NET在理財:買樓收租按揭攻略

20170619
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香港低息環境持續,所以樓市幾癲都好,買磚頭收租仍然是不少投資者的心水選擇。雖然近年金融管理局多次收緊按揭,但只要符合要求,借番5成買樓收租仍然有得諗,而且只要識計數,租唔出都唔使驚過唔到壓力測試!《東網》今次為大家拆解買樓收租攻略!

●要降按揭成數
買樓收租即係非自用住宅物業,同自住好唔同,就係無論樓價係幾高幾低,只要係第一項按揭,一律可以借5成。然而,投資者往往有其他按揭未供完,或者有擔保其他按揭物業,咁就要將按揭成數下調到4成,而且同樣係不受樓價影響按揭成數。

請緊記呢個計法只係計「未償還按揭」,即係就算投資者手持好多物業,只要全部供完,收租物業新申請按揭,一樣可以借5成。

●供款與入息比率劃一係4成
投資者買收租物業申請按揭,供款與入息比率都會嚴格過用家,即係供款佔收入唔可以多過40%,用最優惠利率(P)按揭息計,假設利率上升3厘壓力測試下,供款佔收入比率就唔可以過50%。

值得留意係,就算有其他按揭未供完,或者有擔保其他按揭,並不會影響供款與入息比率要求!

●租唔出都可以計假設收入
如果退休人士或專業投資者要買多幾項物業,做按揭時除了要夠首期,最重要當然是供款與入息比率,事實上,租金都可以計收入,唔一定只可以計人工,不過記得留意銀行會將租金打折扣,只要投資者提供租金收入證明,就可以將租金打個7折,計入收入部分,例如每月租金10萬港元,就會計7萬元係按揭客收入。

如果剛剛買入交吉物業,未有租客咁點算?唔使驚,有部分銀行會用「假設租金」去計算客戶收入,不過就要打6折,即係估算每月租金10萬元,以「無租金證明」類別,將6萬元計入按揭客收入。

●收租物業唔可以做按保
高成數按揭保險只提供予自住物業業主。

都市傳說話:兩成首期可以上車先,做按保借足8成,等租客幫自己供樓。緊記﹗這是錯誤的訊息﹗

記得千萬不能以身試法,因為自住物業才可以申請按保,按揭客申請時,以及其後亦要定期作出聲明,一旦被發現違反聲明,銀行可以加息甚至要求提早償還部分按揭金額。

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