理財Campus：職場新鮮人積金全「供」略

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結束大學生涯後，相信有不少同學已經投身職場。作為職場新鮮人，除了留意工作的薪金外，還要注意強積金。在入職時僱員需要填寫一份表格，以揀選供款的投資取向。雖然要待退休後才可領回該筆款項，但這絕對是一種個人資產保障。以下就與大家剖析新鮮人在選擇強積金時，有機會遇到的7大疑問！

【1、月薪高於7100元　勞資須供款】

事實上，香港打工仔無論人工高或低、全職或兼職都必須參加強積金計劃。

根據積管局網站資料顯示，如僱員連續受僱60日或以上，並且年滿18歲，又未滿65歲，就需要登記參加強積金計劃。

若每月工資低於7,100元，僱員毋須供款，但僱主須為僱員供其入息5%作為供款；如高於7,100港元，勞資雙方都要供款有關入息的5%。供款亦有上限，如人工高於30,000港元，則勞資雙方最多只須供款1,500港元。

【2、僱員部分可選受託基金】

市場上有多種受託人公司，僱主可揀選當中的受託人公司，為僱員提供相關計劃。在2012年11月起，僱員可以根據俗稱強積金「半自由行」的新例下，自由選擇自己供款部分的受託人基金公司。

另外，如打工仔轉工，可以將累算權益，即原計劃的累積供款及投資回報，移至其他受託人計劃，或轉至新僱主參加計劃的供款帳戶，亦可保留在原有帳戶。

【3、「半自由行」增添話事權】

「半自由行」即是「僱員自選安排」的俗稱，令打工仔有更大的自主權，如每年一次將自己強制性供款的累算權益轉移至自選的強積金計劃。但要留意即使轉移至新計劃，隨後的新供款會依舊存入原計劃內，亦不可轉移僱主部分的資產。

【4、按個人需要作計劃調整】

僱員可以增加自願性供款，以讓所選的受託人基金為個人資產增值，當中又分為自願性供款及特別自願性供款。

自願性供款是增加原有計劃的供款額，但須定期定額作供款，亦有可能要在離職後才可提取或轉移權益。

特別自願性供款彈性較大，供款金額與收入不掛鈎，可按個人需要作不定額供款。另外，特別自願性供款就像銀行儲蓄戶口，每年可多次隨時提取或轉移權益，但不同受託人或設有每次最低提取金額。

【5、投資亞太區　回報較優】

選擇基金配置，要衡量風險及回報。高峰資本國際財富管理總監梁彥穎建議年輕打工仔不妨買入亞太區不包括日本股票基金。當中他尤其看好越南，指其製造業蓬勃，年輕勞動力充足，人均工資相對低。不過，強積金暫未有單一越南以至東南亞股票基金配置，所以惟選東南亞股票佔比較重之亞太區股票基金。

他續表示，在中美貿易戰中，美國未有抵制東南亞國家，變相助長其取代中國製造業，從而打壓了中國發展低端產業。

【6、適時檢討　毋須常轉倉】

強積金置富理念就是積少成多，疏於管理強積金，如同掟錢落海，適時檢討才是王道，當然未必需要每次檢討都轉倉。梁彥穎指，強積金分累積資產及未來供款。

累積資產宜3至6個月檢討一次。若儲過百萬元，當中大部分為現金，在現時市況，不宜大手買貨。

至於配置未來供款，他說，不妨用五成買入東南亞股票基金，兩成於美股基金或債券，其餘中港股票基金。若只持10萬元，就算跌市輸兩成，面值少，也不會太心痛。

【7、美股組合十年飆1.2倍】

在中美貿易戰陰霾之下，環球股債年內回報紛紛下挫，強積金年初至7月底的成績表幾乎滿缸紅，不過，美股及美元的貨幣市場仍然錄得增長。

然而，過去10年，強積金美股基金組別表現也是一枝獨秀，累漲120%，大幅拋離環球股票及港股基金；環球股票及港股組別則均升逾一半。

亞太區不包括日本股票基金過去十年也升逾六成。梁彥穎表示，越南領軍，未來回報有望超越中國及美國基金。而美股高處不勝寒，長期牛市終有一日會轉熊，建議投資者趁高位沽貨。

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