一幅圖睇清！想「財務自由」唔使撈 你需要投資幾多年？
20181211
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(Getty Images圖片)
不論你是否打工仔，相信都想有朝一日實現財務自由，不用看人臉色，優哉游哉地生活。那麼，你就要立即訂下「收入與支出」的預算，從而訂立何時唔使撈的時間表！
【假設前提】
外國傳媒做好統計，並發表了一幅圖，列明時間表。當中的假設是：每年將全部剩餘閒錢用來投資，每年平均投資回報5%，而在實現財務自由後，每年平均可以在投資組合「永續」提取4%現金作為生活費。
【例子一】
不明白上述的假設？不要緊，看以下例子就會明白：
若你每年除稅後淨收入是31.2萬港元，即未計任何花紅，月薪為2.6萬港元，而每年總開支是23.4萬港元，即每月約1.95萬港元，那麼，根據計算，你要等31.9年才能實現財務自由。換句話說，你每年是將淨收入與開支餘下的錢，全部拿出來投資，每年金額是7.8萬港元，假設回報5%。在31.9年後，你就可以在投資組合裏每年提取4%回報作為花費，而不會令組合沒有錢。
或許你會問，將全部閒錢拿出來投資，應急錢怎樣辦？由於上述計算沒有包括花紅，或許花紅或額外佣金的錢可作為交稅及儲應急錢之用。再者，每年開支也可以計入應急錢。
【例子二】
同一道理，如果你每年除稅後收入達70.2萬港元，即未計任何花紅，每月收入5.85萬元，而每年開支僅15.6萬港元，即每月1.3萬港元的話，那麼，只需6年，你就能實現財務自由。不過，假若你同樣是每年收入70.2萬港元，但每年開支亦達66.3萬港元，即每月5.52萬港元的話，要實現財務自由就須60年。
簡而言之，「大花筒」是不能實現財務自由的，有得必有失。
【例子三】
若以「月入3萬的香港人」來看，假設每年除稅後收入39萬港元，即未計任何花紅，月入3.25萬港元，而每年開支31.2萬港元，即每月2.6萬港元，要實現財務自由需時36年；不過，若每年開支減至23.4萬港元，即每月1.95萬港元的話，要實現財務自由只需21年。
總結來說，由於例子是假設每年投資回報5%，只要投資回報更高，實現財務自由的時間就會愈快。以香港恒生指數來看，於1964年以100點基數誕生，50年後，即2014年，累積升幅高達246倍，複合年度化回報為11.6%，計及股息的年回報更高逾15%。換言之，每年平均投資回報5%並非遙不可及。
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