退休無憂︰80後夫婦靠ETF食息唔使做
相信不少年輕人畢生的夢想都是想發達,並提早退休去環遊世界。而接下來這對來自多倫多的80後夫婦梁宏峻(Bryce)和沈慧卉(Kristy),就找到獨有的方程式,完美演繹「只要你想,提早退休就可成真」的夢想,更成為多國傳媒追訪的網紅。

二人均出身於小康之家,Bryce是在加拿大出生及成長,Kristy則是8歲移民到加拿大,自小接受西方教育,之後他們成為電子工程師,可算是薪高糧準。

●棄做工程師 專心鑽研投資
不過,其實Kristy不喜歡工程相關的工作,反而希望成為作家,只是為了滿足父母的期望及維持生計,卻勉強自己繼續從事這行業。然而,一次事件改變了她對人生的看法。她回想,「在上班期間,我目睹一位同事因為捱更抵夜地工作,結果過勞而一度面臨生命危險。我開始驚醒,不斷思考,自己是否要過這樣的生活?是否可以有不一樣的生活?」

其後他們開始盤算退休計劃,不想再因住屋和工作問題影響生活。而本身對數字敏感的他們,用了9年研究各種投資方法,包括閱讀理財書籍及參加各類投資講座等,終於領悟出每月賺取穩定被動收入的方法。

●「基金價值不可能跌到零」
他們毅然在31、32歲退休,Kristy稱,即使當時身在較開放的加拿大,他們的思維模式仍未被親友接受,更遑論其父母。作為傳統亞洲家庭的二代,他們同樣面對父母的壓力及期望,父母起初更無法理解他們的決定,認為必須要工作才會擁有安穩生活,Kristy更因此與父母爭辯長達兩年。

直至今日,他們已成為人氣夫婦,不少外國媒體亦報道了他們的經歷,出版社更主動找他們出版書籍《Quit like a Millionaire》,而Kristy更受邀拍攝關於財務自由的紀錄片。他們開創了提早退休的熱潮,令愈來愈多加拿大甚至美國人認同及倣效,他們的父母也在不知不覺間接受,甚至為他們感到驕傲。

可以提早退休,他們當然已掌握到投資增值技巧,就是採取長線收息的策略,選擇將大部分財產買入追蹤標普500指數的交易所買賣基金(ETF),以賺取股息,而ETF的好處是有分散風險的效果,因投資了大量股份在內。

●買美股債券ETF 月袋兩萬
2008年他們開始小注買入ETF,但金融海嘯捲至,首注投資宣告失敗,資金帳面蝕了一大筆,但他們仍有信心。Bryce回想:「指數基金投資多隻股票,實際操作上,基金價值不可能跌到零以下,如果指數跌到零,代表所有公司都必須宣布破產。」基於這個信念,他們不但沒有在股災下沽貨,反而投入更多資本。

兩夫婦把50萬加元(近298萬港元)以六四比例投資於追蹤標普500指數的ETF及債券ETF,至今增值至130萬加元(約774萬港元),平均每個月有兩萬港元利息收入,足夠過簡樸的旅居生活。

他們會將賺得的股息應用於日常開支,毋須動用到「老本」,故笑稱當到達生活指數較低的國家旅遊時,就節省了不少金錢。此外,他們利用閒餘時間學習西班牙文,並在個人網頁與大眾分享投資心得,務求令大家都可以提早退休。

為何他們願意向別人分享自己退休的方程式?他們笑指:「每個人都享有財務自由的權利及活出自己的人生。退休不應有太多前設,不需要擁有多少千萬或『億億聲』才可實現,他們堅信只要敢於踏出現有框架,拋棄莫須有的理念,如必須擁有房屋,人人都可以提早退休。 」

●海嘯照撈貨回報豐厚
股神巴菲特有一名句:「別人恐慌時我貪婪,別人貪婪時我恐慌」,若投資者夠膽如這對80後夫婦一樣,在金融海嘯時入市投資,至今回報或相當可觀。

回顧2008年金融海嘯捲至,環球股市急瀉,Bryce及Kristy買入追蹤標普500指數的ETF,當然亦曾錄得帳面虧蝕。翻查數據,2008年標指急瀉逾38%,但低處未算低,翌年三月曾再跌逾26%,直至指數跌至666點才見底,2009年整年終報復式反彈逾23%。

●標指自低位累彈三倍
其實,海嘯時指數跌幅已好過部分金融股,當年美股花旗股價曾瀉至只有9.7美元,相對2007年時收市時下跌近97%,而美國國際集團(AIG)於2008年瀉逾97%。換言之投資100萬元,本金損失97萬元,看來這並非人人可以挑戰的膽量。

若持有至今,兩股已分別較低位勁升5.7倍及8.5倍,標指亦升逾3倍。若持有的是美國雷曼兄弟股票,則因公司破產而無仇報,所以投資指數的風險相對個股為低。
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