【星之谷】新居屋下周揀樓 買家慎防「DQ」風險

2019年12月07日 08:00
東網電視
更多新聞短片
2019年新居屋將於12月9日(周一)正式揀樓,如果打算買機票到外地旅行的買家,可能要將玩樂先擱置一旁,否則錯過揀樓時機,等於「中六合彩」卻沒有去領獎。本文會分享新居屋按揭攻略,令買家「中獎」之餘,賺盡銀行優惠,同時避開地雷。
如果新居屋買家是持綠表人士,最多可以借9成半按揭,白表人士最多可借9成,兩者最長還款期為25年。現時最佳的按揭計劃是最優惠利率(P)減2.75%,實際按息為2.5%;總現金回贈最高佔貸款額1.3%至1.35%,以借300萬元為例,回贈額可高達4萬元。留意若果現金回贈率超過1%,需要在貸款額上扣減,意味按揭成數減少。
至於入息審查,由於有「宇宙最強」的香港政府做擔保人,個別銀行不需要申請人提供入息文件,亦毋須通過壓力測試,但要在申請表上聲明入息。不過,如不介意提供入息證明,可選擇的銀行就更多,按揭計劃亦可能較吸引。
政府任「最強擔保人」
如果業主是退休長者,沒有收入,積蓄亦不多,又是否需要家人做擔保人呢?其實是不需要的,因為政府本身就是擔保人角色,長者只需要在申請表上聲明如何供樓,例如由兒子負責,以及列明家人總入息多少。
如果業主或家庭成員曾經破產,或環聯(TU)信貸評級很低,銀行會否拒批按揭?如果只是家庭成員有這些財務問題黑歷史,所有銀行都是不會理會的。如果業主本人曾經破產,但破產令已解除,問題亦不大,但不能申請「走過數」的銀行。
若果環聯評級太低,有個別銀行不會理會;若果業主被發現有私人貸款未償還,惟由於毋須通過壓力測試,有些銀行會採取寬鬆態度,詳情可向按揭中介查詢。不過,建議借款人申請按揭時,都要自我審查供樓能力,不要借得太盡,否則始終會有風險。
居屋日後可轉名
另外,未揀樓前,如果有家庭成員註冊結婚,便要小心一點了。假設家庭成員的結婚對象是有樓人士,建議先暫緩結婚計劃,因為在揀樓時,房署會重新查閱業主及家庭成員,以及其配偶有沒有物業在身或是不是有超額資產,如果有物業在身,便會失去揀樓資格,這個消息可謂晴天霹靂。
居屋日後可以轉名給家庭成員,但需要符合幾個條件,例如業主超過60歲,想在有生之年完成轉名;或者每月供樓和首期都是由家庭成員支付,這些都是轉名合理原因,但一切都要經過房署批准。
在樓市升溫年代,新居屋以市價59折出售,而且部份位處核心市區,抽中人士等於獲政府直接送出數百萬元,故此在申請按揭前,必須確保萬無一失,才能安心享受新居。
作者子非魚為星之谷按揭首席顧問,現於多份報章及網上平台撰文,著作《按揭達人》,涉足地產買賣及按揭資訊。
星之谷網址:https://starpagency.com/
------
【仲等咩?】最強炒股神器《東網Money18》APP已全面升級,新增多項新功能,助你投資理財、揀股問股!即刻click入 http://on.cc/redirect/money18 下載安裝!
想問股票?即刻Click入 http://bit.ly/2NqHU90 留言,《東網Money18》專欄作者同你點選作答。