【財經評論】積金差劣欠靈活 老無所依失預算

20200925
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被強制「積穀」,卻無助「防饑」,正是香港打工仔的悲歌寫照!全球新冠肺炎確診數字未見放緩,加上中美之爭加劇地緣政治風險,皆嚴重拖垮全球經濟及金融市場,連帶打工仔的強積金回報亦受拖累,惟眼見血汗錢被迫暴露於金融市場的極端風險,卻缺乏調配投資的靈活度。只怕窮一生死供爛供,到最終退休時,生活卻得不到基本保障,這是何其淒涼!
數據顯示,九月份香港打工仔的強積金平均回報又「見紅」。十一月美國總統大選,當前中美矛盾趨白熱化,南海局勢日趨緊張,近月全球金、股、匯、債市波幅明顯擴大,相信末季投資市場動盪會加劇,強積金投資回報實難寄厚望。
觀乎各類強積金表現,今年首三季僅以中國及大中華股票基金表現較為見得人。這與中國經濟疫後復甦較快,且利率及匯率環境相對穩定有關。但是,假若末季歐、美經濟復甦落空,中國在外部需求轉弱下,經濟亦不無挑戰。明年全球展望悲觀,企業資本預算更為保守,將對景氣造成惡性循環。打工仔飯碗不保,退休保障又失預算,真的欲哭無淚!
事實上,區內亦不乏國家設有強制退休供款制度,但就較具靈活性,例如設有退休應急用途,亦可選擇利用供款作自置居所。反觀香港的強積金,過去一直被指回報差、管理費高,亦無權調配資金至其他投資用途,如用作置業首期。強積金每月供款全投入金融市場,但在全球無限量寬和超低息環境下,資產泡沫持續惡化,金融市場風險走向極端。即使平日不炒股,都可能因強積金投資而「躺着也中槍」,身家唔見一大截!
更令人擔心的是,如今不少上市企業私有化退市,取而代之的,是大量高風險和超高估值的新興企業。經營歷史短、企業管治參差,股票基金投資風險之大不難想像。但若投資者只求安全泊在債市基金,負利率大趨勢下亦難有好日子過。若強積金組合以現金存款為主,那何不讓打工仔自行做定期存款,又或靈活調配,如用作供樓首期?這總好過被迫每月向基金管理公司奉獻各項使費,老來落得無瓦遮頭吧?
港府推出強積金制度,將養老這個社會包袱交給港人,讓大多數不懂投資的打工仔自負盈虧。可是制度嚴重缺乏靈活度,投資年期長,最終亦非如年金般每月「出糧」。若不幸遇上經濟大蕭條,打工仔的血汗錢恐亦難保。全民退休缺乏保障,全拜這個無能政府所賜!
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