致富醒你iBond以外之選:短期儲蓄保險

2020年11月20日 06:00
東網電視
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上期提及若投資者抽不到足夠數量的通脹掛鈎債券(iBond) ,資金可轉買收息基金。其實,若要尋求穩定收益,兼有保本功能的投資工具,短期儲蓄保險亦可考慮。
短期儲蓄保險的特性與銀行定期存款相似,例如把資金鎖定5年後,保險計劃完結,投保人可一次過取回本金和保證利息。然而,如果投保人中途結束計劃,或會損失部分本金。
致富財富管理部總經理張德明指出,這類保險計劃有不同貨幣單位可供選擇,例如港元和人民幣計價保單的保證年息有2.8厘,美元計價保單可達3.2厘。至於提早退保牽涉的手續費和可取回的現金價值金額,在保單文件上已清楚列明,因此該類計劃具有較高的透明度。
此外,若受保人在短期儲蓄保險生效期間不幸身故,由於計劃同具人壽保險性質,保險公司至少會給予受益人已繳付的保費本金。相反,如果作其他投資如股票、債券或基金,受益人辦理遺產承辦後若需動用資金,要以當時市價沽出相關資產,有機會本金不保。
短期儲蓄保險與其他投資各具特色,用作資產配置有助分散風險。儘管大家揀選合適保險計劃前也要留意交易對手風險,亦即對方不履行合約義務而造成潛在損失的風險,但他指香港保險業的監管充足,對金融機構的資本要求高,發生違約風險的機會相對低,大家可揀選熟悉和有信心的保險公司進行投保。
現時致富代理的多個保險計劃來自超過20間保險公司,定能為客戶籌劃切合個人需要的保險方案。