SMART MONEY:4類無抵押貸款 市民點借至醒?

2020年12月02日 22:05
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稅貸在每年10月至翌年2月推出,讓市民借入平錢交稅。
市面上有多種貸款方式,包括稅務貸款、分期貸款、循環貸款,以至信用卡分期等,供市民選擇,但計劃多多,令人眼花繚亂。以下為4類無抵押貸款的特點,貸款人宜按需要選擇。
【稅務貸款:稅季推 最低息】
稅貸會在交稅的季節才出爐,一般在每年10月至翌年2月期間推出,讓市民可借入平錢來繳付稅款。理論上,稅貸是各種無抵押貸款中利息最低的一種。除了借入稅款外,部分銀行會讓借貸人借入稅款以外金額。然而,稅款以外的借貸金額利息可能較高。
【分期貸款:每月定額找數】
若申請私人分期貸款,借款人須每月償還定額的本金及利息,總利息金額會根據訂下的每月平息及還款期計算。分期貸款又可稱為定額貸款,是以每月定額的方式繳款。
分期貸款額度多由月薪6至18倍不等,還款期可達60個月,借貸額愈高,每月平息愈低。若要比較利息高低,宜參考實際年利率,因已計算手續費、年期及借貸額等。當然,貸款期愈長,實際支付的利息愈高。
【信用卡分期:適合小筆周轉】
銀行信用卡分期計劃讓客戶利用信用卡的可用簽帳餘額套取現金,然後分期還款,還款期可高達48個月。信用卡套現利息成本比循環貸款低,但一般較定額分期貸款的息率為高,適合需要小筆現金周轉的人,但信用卡有逾期欠款者一般不會獲批。
【循環貸款:可供隨時提取】
循環貸款較靈活,設每月最低還款額,一般為每月結欠0.2至2.5%,但沒指定還款期。獲批貸款可存於信貸戶口隨時提用,利息根據已提用貸款逐日計算,直至全數償還當日止,每次還款後備用額會自動回升,毋須再次申請。循環貸款借貸利息相對分期貸款為高,而且一旦貸款人沒有定力及自律地還款,會形成債務陷阱,長久也還不清。
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