致富:壽險兼具保障承傳功用 及早規劃

2021年05月14日 06:00
東網電視
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你有買人壽保險嗎?如果有,是否很多年前已買下,現在細看發現保障不足?壽險是很多家庭財務保障的核心,給予家人生活安全網之餘,亦有累積財富和承傳財產的用途,值得大家盡早作出規劃。
致富財富管理部總經理張德明表示,壽險是買一個安心,應對萬一過早死亡的風險,特別是家庭經濟支柱一旦早逝,家庭收入大減或頓失,壽險可為親人提供基本生活開支的財務保障需要,以及應付按揭還款等負擔。
此外,壽險可為未來一些目標開支預算提供保障。例如預期15年後儲備足夠資金讓子女赴海外升學,萬一儲錢計劃因家中經濟支柱早逝而中斷,壽險賠償可令升學計劃不至於要擱置。
而在財產承傳安排上,銀行存款等資產透過遺產承辦人分配,要經過遺產索償凍結程序,所需時間較久,亦有機會出現分配爭拗。對於多重國籍或已移民海外人士,更有可能涉及遺產稅。相反壽險的賠償不用繳納遺產稅,投保人可按個人意願將財產留予指定受益人。
保險屬於理財金字塔的最底層,是不可或缺的,並應盡可能計算充足的保障額。以壽險為例,可簡單估算未來需要負擔的財務責任總額,包括按揭負債、子女教育儲備、家人生活支出等,再減掉目前可變現的淨資產,可計算出在資金有限的情況下,最低要買的壽險保額。
市場上的壽險主要分為「終身儲蓄人壽保險」和「定期人壽保險」兩大類,各有特色和長短處,下期我們將深入探討。歡迎隨時透過致富網站查詢更多詳情https://bit.ly/3eqqNna