致富:銀髮族投資 5大原則你要知

2021年07月23日 06:00
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有「長者iBond」之稱的銀色債券本周二(7月20日)開售,暫時反應不俗,今年特色之一,是將購買者年齡門檻由65歲降至60歲。回看香港人預期平均壽命數據,男和女可達82和88歲,換言之65歲退休之後,約有20年是沒有工作收入,但生活仍需要用錢,要財政寬裕安享晚年,銀髮一族的投資便成了一大課題。
致富財富管理部總經理張德明就過往所見,銀髮族投資有幾個共通點,首先是投資較為保守,一般都希望資金回報可以覆蓋日常開支,不需動用「老本」;其次是希望回報能跑贏通脹,並且更想在固定時間每月或半年可獲收入分派。另外亦有人希望有額外現金流或彈性提款,以作醫療開支等特別需要。最後中國人都希望百年歸老後,財富能夠傳承至下一代。
銀髮族的投資原則其實與上述共通點或期望不謀而合,他指出,原則上投資首先要考慮年期和流動性;二是要有定期回報;三是在穩定現金流之外,再看看會否有額外現金流作為醫療等支出。說到這裏,他極力推薦給銀髮族一份合適的醫療保險,老人家愈早購買醫療保險,在保費和條款上都會較佔優。至於第四是要留意投資傳承的安排;第五是要注意風險,不要將所有雞蛋放同一個籃子之內。
在實質操作上,可先從支出估算上着手,退休後支出往往較工作時少,例如不用上班,車費支出便大大減少,應酬活動、出外用餐等費用亦會下降。假設一位銀髮人士在退休時強積金和儲蓄合共有500萬元可供投資,估算生活費將為每月2萬元,那他只要找到一些投資每年有五厘回報,一年收入便有25萬元。
坊間投資產品眾多,對於退休人士有好處亦有壞處。例如銀行存款、定期等,獲法例和政策等多重保障,可算是沒有風險,且提存容易,但相對每年回報只有半厘至一厘,是跑輸通脹的。買樓投資可跑贏通脹,但基本的15%從價印花稅卻大量蠶食了回報,並且資金投入大,賣樓套現時間相對較長,影響了資金的流動性,未必人人適用。如想了解更多有關保險資訊,歡迎隨時致電或透過致富網站線上查詢https://bit.ly/36RXAwh
下期我們會談談哪種理財產品可符合上面所談及的原則和要求,敬請留意。