致富:銀債配售有限額 基金保險可供選擇!

2021年07月30日 06:00
東網電視
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政府第6批銀色債券今日截止認購,相信不少醒目的「老友記」已經入飛等候大抽獎。誠然銀債提供最少三厘半的保證回報,對於想分散投資風險的銀髮一族是不錯的零風險投資,但由於銀債沒有二手市場,資金持有至到期會被鎖死三年,只可透過配售銀行和指定證券經紀售回予政府,售價將會以面值100%計算,對資金流動性有一定影響。
其實,市場上亦有其他類似銀債的產品,致富財富管理部總經理張德明指出,國債是其中之一,會定期派息,持貨至到期亦是收息理財之選,且有二手市場,在派息之前亦可以含息價格(俗稱Dirty Price)出售,資金流動性大。
如可承受稍高風險,老友記亦可考慮利率較高的非國債債券。不過債券投資入場費一般為20萬美元,且個人需要有800萬港元的流動資產,才能登記成為專業投資者去買賣特定債券,門檻頗高。
以我們上次所假設的個案為例,某退休人士取得強積金連同他的流動資產共500萬元作為本金,退休後每月需要2萬元生活費,在不「搣老本」的要求下,如每年需要取得25萬元或5厘的回報,張德明認為,基金投資,會是不錯的選擇。
首先基金投資入場門檻較低,數千元亦有交易。此外,買債券基金,風險一定會較投資單一債券為低,因為一隻債券基金可以同時投資最少數以十計甚至百計的債券之中。另外,買賣基金可將投資責任交給基金經理,符合退休休閒的生活方式,而且亦可每日買賣,流動性高。
張德明指出,現時市場上具有投資評級的債券基金,不少過往回報都跑贏銀債,符合上述5厘回報要求的亦比比皆是。投資者亦可按風險承受能力選擇風險再高一點的股債混合基金。中港兩地疫情的控制較西方好,且未來有跨境理財通和大灣區等概念,都是股債基金的好選擇。最近中港兩地股市向下調整,投資者可伺機考慮入市。
張氐亦指,現時坊間有很多儲蓄保險計劃甚受客戶歡迎,具保證紅利或回報之餘,兼有人壽保障功能,令客戶投資更安心。
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