按證公司:定息按揭計劃轉為恒常化 免壓力測試

2021年10月29日 11:23
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香港按揭證券有限公司宣布,定息按揭計劃由今年11月1日起由試驗性質轉為恒常計劃。現時計劃下的定息年利率將繼續維持有效至2022年1月底。定息年期10年,年利率為1.99%;15年期年利率2.09%;20年期年利率2.19%,借款人毋須符合加息壓力測試。
由明年2月開始,按揭證券公司會按其資金成本、業務風險、市場情況等因素不時釐定定息年利率,並每月公布。
  
財政司司長陳茂波表示,定息按揭計劃於2020至2021年度《財政預算案》中提出,試行一年半以來,批出約4億港元貸款額,反映市場對定息按揭產品有一定需求。試驗計劃填補了市場的空隙,而計劃恒常化後將繼續為置業人士提供額外的財務選擇,減低他們面對利率波動的風險,並促進銀行體系的長遠穩定發展。
  
定息按揭計劃下,每宗住宅按揭貸款上限為1,000萬港元。定息期完結後,借款人可選擇採用屆時的定息按揭或浮息按揭計劃。考慮到借款人在定息期內不受利率波動影響,而定息期長達10年或以上,按揭證券公司已徵得香港金融管理局同意,借款人毋須符合加息壓力測試,但現行的供款與入息比率要求仍然適用。
星之谷按揭行政總裁莊錦輝表示,貸款額1,000萬以上,或貸款額1,000萬以下但已有按揭在身,如選用H或P按,必需通過加息3厘的壓力測試;另外使用發展商按揭而欲轉回銀行按揭按的業主,一般亦需要通過壓力測試。但選用定息按揭計劃即可豁免,吸引該類有需要準業主在高息期前轉至定息按揭計劃,從而避免捱貴息。
他續稱,由於計劃提供的息率較市場息率高,吸引力相對較低,加上現時仍處於低息環境,目前市面上超過9成客戶都會選用H按,較少客戶會選用定息按揭。
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為,聯儲局暗示明年或將啟動加息,未來港息亦有機會隨之上調,使選用H按計劃的業主供樓負擔稍為增加,而使用定息按揭計劃則免卻因加息而增加的供樓負擔。
他指,以現時新造H按實際按息將為1.4厘計算,加息50點子則與定息按揭計劃10年期為1.99%相若,而定息按揭計劃可鎖定指定年期的息率,除促進銀行體系的長遠穩定發展外,置業人士亦可減低利率波動的風險。
現時有9間銀行接受定息按揭計劃的申請,他料,未來將有更多銀行加入,令定息按揭計劃普及化。而計劃在加息週期下具一定吸引力,料未來申請數字將會進一步上升。