保險比較平台:投連險新指引過渡期宜縮短

2021年11月01日 22:32
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香港證監會就投資相連壽險(簡稱投連險)發出新指引,保險比較平台10Life行政總裁倫沛然認為,新指引有助投連險產品披露更透明,讓客人更清晰了解投連險產品性質及收費,提升消費者權益。惟新指引推出後,市場上投連險產品實際費用是否降低、披露是否更清晰,這些需要時間觀察。
倫沛然表示,雖然此指引即時生效,但對現有產品過渡期長達18個月。鑑於這類產品高風險,而且涉及長期性質,短期退保投保人則承受重大損失,故建議應該縮短過渡期,例如12個月,讓保險公司盡快更新產品。
證監會今次要求投連險發行人需要列清楚最少3個不同年期(10年、15年、20年)的相關費用,包括平台費及保險成本,倫氏稱,此舉有助讓投資者較清晰分辨產品是否前期收費(front-end loaded)或是後期收費(back-end loaded)。
證監會是次就投連險收費作出清晰指引,列明有關收費必須公平、按比例,及相稱。例如在保險成本(COI)上,清晰地指出不能高於市場上同類產品,例如定期人壽(Term Life)。
就投連險短期退保會引致客戶損失,證監會亦列明,退保費用必須與投連險的保障性質相稱,例如本身保險成份低,似是一個基金平台的產品,應該容許較短時間內退保,且費用應要降低。身故賠償高達已繳保費150%的產品則列為高保障類,容許較高退保費用。