專家樓評:月入不足2萬 能否上車置業?

2023年03月06日 15:03
東網電視
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根據求職平台的數據,本地大學畢業生2022年平均月薪約為1.6萬元。以這入息,要做業主是否完全不可行呢?
答案當然不是。首先,大家要了解不同月薪水平,最高貸款金額是多少。以現時大型銀行二手物業最優惠按揭計劃為H + 1.3%,鎖息上限P-2%(3.625%),年期30年作計算,月入1萬元,最高貸款金額約為104萬元;而2萬元月入,最高貸款額約為208萬元;而月入3萬元,最高貸款額約313萬元。(上述最多可以借貸的按揭金額的計算,是模擬每月供款不多於入息的50%,以及在壓力測試(假設利率上升2.0%)下,供款佔入息比率不多於60%。資料只供參考,一切條款及細則以貸款機構最終批核及金管局最新指引為準。)
不計算資助房屋,現時私樓上車盤普遍樓價高於350萬元以上,月入一萬的首置人士,要成功上車有兩個可能性,其一是有逾250萬元首期資金。如果首期不足,要做最高按揭成數的話,便要找到一個月入逾2萬元的擔保人或共同借款人。
如果沒有「父幹」、沒有逾200萬元的儲蓄,同時也找不到擔保人,能否以未來租金收入去計算入息呢?就這個情況,要注意幾點,首先,出租單位按揭成數最高為50%,如購入單位時並非連有租約,銀行在計算單位未來租金收入時,是按估價行預估租金的60%去計算。另外,樓花物業不能用未來租值去計算入息。更重要的一點,現時願意接受以未來租金估值去拉高入息的銀行,不算太多,因此建議購入前先做預先評估會較穩妥。
利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣