【內房有救？】華降樓按利率　最新撐市措施一文睇晒

內地為刺激疲弱的經濟及樓市施展渾身解數，內地人民銀行等部門周四晚上聯合發布《關於降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》，借款人可選擇新發放貸款置換存量房貸，或者協商變更合同約定利率水平兩種方式，調整存量首套住房商業性個人住房貸款，這意味內地供樓一族負擔有望降低。

符合條件的存量首套住房貸款，是指2023年8月31日前金融機構已發放，已簽訂合同但未發放的，以及借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的存量住房商業性個人住房貸款。

當局表示，自2023年9月25日起，可由借款人主動向承貸銀行提出申請，也鼓勵銀行以發布公告、批量辦理等方式，為藉款人提供更為便利的服務。調整方式上，既可以變更合同約定的住房貸款利率加點幅度，也可以由銀行新發放貸款置換存量貸款。具體利率調整幅度由借貸雙方協商確定，但調整後的利率，不能低於原貸款發放時所在城市的首套住房貸款利率政策下限。新發放貸款只能用於償還存量貸款，仍納入商業性個人住房貸款管理。

【當局：有效減少提前還貸現象】

驅使中國出手下調存量貸款利率的原因，乃近年來內地樓市供求關係發生了重大變化，借款人和銀行對於有序調整優化資產負債均有訴求。當局表示，存量住房貸款利率的下降，對借款人來說，可節約利息支出，有利於擴大消費和投資。對銀行來說，可有效減少提前還貸現象，減輕對銀行利息收入的影響。同時，還可壓縮違規使用經營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風險隱患。

【統一全國首套房最少付兩成首期】

人行等部門同日發通知，統一全國商業性個人住房貸款最低首付款比例政策下限。不再區分實施「限購」城市和不實施「限購」城市，首套住房和二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例政策下限統一為不低於20%和30%。

此外，將二套住房利率政策下限調整為不低於相應期限LPR加20點子。首套住房利率政策下限仍為不低於相應期限LPR減20點子。各地可按照因城施策原則，根據當地房地產市場形勢和調控需要，自主確定轄區內首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。

【各地執行利率下限各有不同】

內地不同城市所執行的首套房貸利率的下限都有不同，據內媒報道，目前北京利率下限為LPR+55點子，上海為LPR+35點子，深圳為LPR+30點子，廣州為LPR。

【涉及的存量按揭貸款規模有多少？】

澳新銀行此前引述數據指，內地在2017年至2021年批出的18萬億元人民幣按揭貸款，利率定價都是較差。當中9成為首次置業貸款，由此推算承擔較高利率的首置貸款規模大概為16萬億元人民幣。

澳新此前估計，若果內地把2017年至2021年批出按揭貸款的利率降至目前貸款市場報價利率（LPR）水平，即下調幅度達67點子，則市民可少供約1,090億元人民幣。然而，供樓負擔減少不代表市民更願意消費，澳新預估計住戶會存起大部分錢，主要是4厘以上的按息依然偏高，且就業市場正在惡化。