【致富智库】红绿灯储蓄法助新手理财

2024年04月20日 11:00
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    红绿灯是我们自小认识的交通灯号，是城市道路安全的重要把关者。在理财上也有一个称为“红绿灯储蓄法”的财富管理方式，尤其适合没有储蓄习惯的理财新手，用简单的方法去学习财富配置，养成良好的理财习惯。
    日本理财专家西山美纪提出的“红绿灯储蓄法”，顾名思义，是将每月收入简单分为红灯、黄灯、绿灯3份。红灯是固定支出、储蓄；黄灯指的是应急、备用资金；绿灯是指可以随时自由使用的金钱。
    红灯：只进不出勿乱用
    交通道路上，红色交通信号指示灯亮起有禁止、停止的意思。西山美纪也将这概念套用到理财之上，红灯代表着暂停。因此，每月投放入红色区域的资金，均会被“停留”在原地，成为只进不出的固定储蓄，用作支付日后的大额使费，可以是买车、买楼首期、升学进修等较长远的目标。
    聚沙可成塔，积少可以成多，只要你一步步坚持储蓄，就能够让财富愈滚愈大。所以投放在红色区域的资金千万别随便乱用，以免因小失大。我们谈及花费时，常常都会提醒大家要分清是“必要”还是“想要”，假如你为了一时快感而动用了数万元的固定资金，买入名牌手袋、名表，很可能会影响到长远大计的预算，延迟实践的时间，甚至要修订规划，动用前务必好好思考是否值得。
    那么，储蓄占收入比例应如何设定？一般而言，专家普遍建议将收入的20至30%储起来作固定储蓄。坊间也有很多不同的“储钱法则”，如“50-20-30法则”、“631法则”及“333理财法”等，可因应个人收入及习惯加以应用，制订合适的理财规划。
    黄灯：准备应急资金
    每个人也可能会遇到失预算的时候，例如突然失业、生病、面对诉讼，又或者是亲人需要协助，人生规划中需要准备一笔紧急预备金，也就是我们所说安放在黄灯区的资金。
    紧急事件不一定会发生，只是发生之时，往往需要在刹那间运用庞大的资金。故此，这笔平常不会随意去动用的款项，必须是能够随时取用的流动资金。每个人的生活形态和生活水平不尽相同，需要的紧急预备金金额也不一样。一般而言，最好准备最少6个月的备用金，用来应付房租、贷款、学费等恒常支出，支撑一段时间的生活开销，提高应变的弹性。
    不过，紧急预备金不是愈多愈好，足够就可。随着通胀不断蚕食，传统银行活期存款基本年利率又一直处于极低位，过多的闲置现金长期下来只会不断贬值。为了保护财富免受侵蚀，超额的紧急预备金可投资于风险较低的退休基金或长期投资中，而近期银行的高息定存，也是能降低风险、放大资产回报的选择。
    绿灯：作生活娱乐开支
    绿灯代表通行的意思，这个区域的资金可以随意动用，日常的娱乐、膳食、旅游、购买生活用品等开支，均纳入此范围内。这个概念是将收入扣掉固定大额存款及紧急预备金，就成为绿灯区的部分。
    由于每个灯区都可以预先规划，依据个人需要调拨，假如你希望快一点达成置业目标，可能要计算每月需在红色区存下多少金钱，才能在设定的时间内达标。
    总而言之，不管你赚的薪金有多少，良好地理财有助减少债务、提高生活满意度，能在未来达到向往的财富目标，过上想要的生活。红绿灯储蓄法容易上手，只需将月薪简单分3类，就可以顺利储钱，月光族不妨一试！待有小成果之时，再进行下一步的投资，让财富一步步滚大。