黄咏欣：银行重掌按揭“话事权”　现金回赠不了？

最近有一宗个案，由于客户自身条件良好，故要求只向一间银行申请按揭，不出所料银行方面亦很快成功批出按揭。然而，到银行签署“贷款协议书”(Offer Letter)当日，银行方面突然指出该行已没有按揭额，故未能借出按揭贷款，令客户慌寸大乱。后来与银行磋商协调下，成功争取到一个按揭额，客户最终能成功提取贷款。

不过，另一个案就没有这么幸运，客户原定于5月上旬成交，他同时向数间银行申请按揭，及后其中一间银行成功批出按揭，惟现金回赠只有贷款额之0.8%，客户认为现金回赠不够吸引，故一直拖延不跟该行签订“贷款协议书”，期望其他较高现金回赠的银行能批出按揭，惟成交日子愈来愈接近，其他银行依然未有回覆，故他决定与该行签订“贷款协议书”，但该行表示已没有按揭额了，他感到非常彷徨，不幸中的大幸最终有另一间银行批出按揭，惟现金回赠仅贷款额之0.5%，客户只好无奈接受。

重拾话事权 削现金回赠

事实上，现时银行重拾按揭市场的“话事权”。过去几年银行之间为了抢占按揭市场，以极高现金回赠吸客，现金回赠更一度高达贷款额之3%，当时可算是由客户主导，任由他们慢慢去挑选银行。但随着拆息持续高企，银行衡量资金成本后，开始缩减现金回赠。

虽然近日一个月银行同业拆息(HIBOR)有所回落，但依然比实际按息4.125厘为高，这个拆息高于实际按息的情况已持续11个月，单单从表面数字来看，在银行角度按揭生意似乎是“做一单蚀一单”，故银行对于按揭市场并不积极，有部分银行更取消转按及二手市场按揭的现金回赠，看来银行已不再热衷于以高现金回赠吸客了。

纵使现时仍有个别一两间小型银行提供较高现金回赠，但要达至他们的条件并不容易，再加上他们一向的按揭市场占有率只占几个百分点，根本无法承接现时楼市的海量成交。

最后，再次提醒有意置业人士，必须要接受现实，现时按揭市场跟过去几年情况有所逆转，银行重新掌握按揭市场的“话事权”，故不能再着眼于现金回赠多寡，应着眼于银行能否成功批出贷款及会否顺利成交才是王道。

利嘉阁按揭代理董事总经理 黄咏欣