报告：去年中国银行业利润增速放缓　总资产增速平稳

2024年04月25日 14:57
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    （中新社图片）
    罗兵咸永道中国发布《银行业快讯：2023年中国银行业回顾与展望》显示，去年全球经济增长乏力，不同经济体复苏情况出现分化。中国经济
    整体呈现稳中向好的趋势，但仍面临新的压力。银行业尤其要面对盈利能力、风险管理及资本负债管理等方面的挑战。
    罗兵咸永道中国金融业主管合伙人张立钧表示，2023年10月召开的中央金融工作会议为银行业发展提供清晰路线图，包括积极优化信贷结构、围绕客户需求加强产品和创新及提供高品质金融服务。过去1年，中国银行业整体运行平稳，主要金融机构经营稳健，金融监管全面加强，重点领域风险得到防范和化解。
    2023年，受利息收入增速放缓影响，38家上市银行整体净利润同比增长1.59%。受贷款收益率下降和存款成本上升的双重影响，上市银行净利差和净息差持续收窄，利息收入及非息收入均大幅下降。而手续费及佣金收入在经历了高速增长后也录得下降，增长潜力有待发掘。
    罗兵咸永道香港银行业与资本市场主管合伙人谭文杰表示，今年是中国实现“十四五”规划目标的关键一年。中国经济增速目标设定在5%左右，目的是实现产业现代化，加快发展新质生产力。银行业将在此项转型中发挥关键作用。
    38家上市银行总资产达258.48万亿元人民币(下同)，同比增速为11.46%，与2022年11.59%的增速相比保持稳定，其中大型商业银行以12.81%的增幅继续领跑。各类型银行的资产结构保持稳定。
    贷款馀额为147.94万亿元，较2022年增长14.84万亿元，增幅11.15%，其中大型商业银行增速最快，其次是城农商行和股份制商业银行。整体信贷投放加大了对普惠小微、绿色发展、制造业和科技创新的支持。零售贷款增速稳定，全年总额达55.49万亿元，同比增长5.12%，消费金融增速回升。
    38家上市银行不良率和关注类贷款率较上年末均有所下降，逾期率则较上年末略升。大型商业银行风险指标企稳，股份制商业银行和城农商行逾期率持续高于不良率，需要持续关注。对公贷款品质持续改善，而零售贷款不良率为0.94%，较上年增长0.07个百分点。
    受商业银行不良率的持续下降影响，上市银行整体拨贷比为3.04%，较上年末下降0.07个百分点，拨备覆盖率较上年末上升1.17个百分点至238.41%。近年来，上市银行阶段二贷款(信用风险显著上升的贷款)占比增长较为明显，需关注后续信用风险暴露。
    38家上市银行负债总额为237.81万亿元，较2022年末增加24.92万亿元，增幅为11.71%。客户存款占比仍然最大，是上市银行主要的资金来源。理财产品收益回升，理财存续规模达26.8万亿元，投资者数量增至1.14亿。受益于营运稳健和客户关系基础，私人银行业务发展稳中有进。
    由于贷款规模增速扩张及盈利增速放缓导致内生资本积累不足，大型商业银行核心一级资本充足率下降至11.97%。股份制商业银行和城农商行则受到贷款增速放缓影响，核心一级资本充足率较上年末回升至9.98%。
    罗兵咸永道香港金融服务合伙人姚家仁表示，为支持经济发展，银行业应持续落实策略性举措，并加快构建可持续的业务模式。满足商业和民生需求的可持续商业模式将有助于打造强大的中国金融服务业。