专家楼评：港银减P　供楼置业同样受惠

减息周期正式开始，美国联储局于最新一次议息会议宣布减息半厘后，本港大型银行随即宣布减息，即最优惠利率(P)下调0.25厘，实际按揭息率由4.125厘减至3.875厘。是次减息如何令业主悭息？置业人士入市门槛又会如何下降？

现时主流按揭计划分别为最优惠利率按揭(P按)及银行同业拆息按揭(H按)。P按一般为P减去银行设立的百分比，例如两大龙头银行的P按是以P-1.75厘计算。H按则是以一个月银行同业拆息(HIBOR)为基础，一般为H+银行设立的百分比，现时普遍银行住宅H按是以H+1.3厘计算，并设有与P按计划相同的封顶息率，即是当H+银行设立的百分比与封顶息率不对等时，业主便可以两者当中较低的息率供楼。

买家每月入息要求下降

由此可见，P的变化可同时影响P按及H按的供款开支。随着银行下调P息0.25厘，不论是选用H按还是P按的业主都可即时受惠。假设现时按揭贷款为500万元，按揭年期30年，减息前的按息为4.125厘，每月供款额为24,232元；减息后按息跌至3.875厘，每月供款即时减少720元至23,512元。

除了现有业主可即时悭息，有意置业人士的入市门槛同样可降低，如想申请500万元按揭贷款，按揭年期30年，减息前的按息为4.125厘，买家每月入息要求为48,464元；减息后按息跌至3.875厘，每月入息要求将减少1,440元至47,024元。

现时楼价回落，加上减息周期开展，当日后银行再调低P，每月供款额及入息要求将会进一步下跌，相信不少有意置业人士已正在注视时机入市。但要注意，现时并非所有银行都下调P息，每间银行会视乎拆息走势、多项外部因素，以及自身策略而决定减息步伐，对按揭业务的取态亦有所不同，有意置业人士宜货比三家，有需要亦可向大型按揭转介中心谘询，协助配对至最适合的银行及按揭计划。

经络按揭转介营运总监 张颢曦