专家楼评：现契套现助业主灵活周转

根据2021年政府统计处数据显示，全港有逾六成业主已经供满楼，该批业主若需要大额资金作投资、周转或其他用途，可透过现契楼重按(现契套现)，将砖头变作一笔资金作不同用途。

现契套现是指将已供满的现契物业重新抵押予银行，并向银行申请按揭及套现一笔新资金。利率与一般新做按息相同，申请人需要向银行提交身份证明文件、住址证明、楼契正本、入息或资产证明。银行审批后，会向申请人发出按揭贷款信并会为物业进行估价，整个过程大约需时一个月。

无入息者最多承做五成按揭

按揭成数方面，现时政府放宽按揭成数上限，如申请人有固定收入，便可透过入息审查套现最高七成按揭。不过，部分供满楼的业主已到达退休年龄，在没有入息的情况下，便需要用资产水平申请按揭，个别银行亦可批出最高五成按揭。

若然没有入息但想申请七成按揭，亦有其他方法。有银行会要求申请人提供至少12至24个月的还款证明，以确保每月能够准时还款。有银行则会要求申请人提供足够资产证明，假设抵押物业价值1,000万元，申请人如有200万元现金，银行除了可批出基本五成按揭(500万元)之馀，亦可额外批出200万元，即合共700万元按揭贷款，而审查方法及最高可借按揭成数视乎不同银行做法而定。

还款年期方面，银行会以“75减”或“80减”人龄或楼龄计算，并以较低者为准，如申请人为退休人士，则未必可以做到最长30年还款期，惟可考虑增加年轻的担保人增加还款期。假设申请人年龄67岁，银行以80减67计算，最长还款期只有13年；如申请人以其30岁儿子为担保人，还款年期便可增至30年。

此外，即使没有资金需要，不少现契楼业主亦会现契套现一少笔资金，便可于按揭期内将楼契存放在银行，避免楼契遗失，使物业变成无契楼的风险。不同银行对现契套现的审批方式及按揭成数各有不同，建议可向相关银行或大型按揭转介公司查询。

经络按揭转介营运总监 张颢曦