詐騙「百分百擔保特惠貸款」　涉款2.85億元38人被捕

警方商業罪案調查科在上周三(9日)至昨日(17日)展開代號「戴月」行動，於全港多區拘捕38人，他們涉嫌使用虛假資料或文件申請「百分百擔保特惠貸款」，干犯「串謀詐騙」罪，涉案金額逾2.85億港元。據悉，被捕人士包括2個詐騙集團的主腦和骨幹成員，部分人屬兄弟、夫婦、母子或朋友關係。警方相信行動已成功瓦解相關貸款詐騙集團，不排除後續會有更多人被捕。

商罪科訛騙案調查組署理警司陸振中指出，警方自去年起留意到不同舉報及情報，指有犯罪集團從2020年開始詐騙政府推出的「百分百擔保特惠貸款」，早前已揭發3宗案件及拘捕56人，懷疑牽涉騙取高達1.4億港元款項。警方與多方持續密切合作，至去年9月再發現有2個不法集團利用虛假銀行月結單或財務文件偽造營業額，並且藉由提供假造的強積金供款紀錄，以及將成員重複虛報為不同公司員工，以誇大僱員人數和薪金支出，再用53間公司的名義向銀行提交共80次計劃申請，涉款逾2.85億港元。

警方在本月9日至昨日展開行動，共搜查全港超過90處地方，包括53間涉事公司、被捕人士住所及辦公室等，檢獲涉案文件及電腦等，成功拘捕22男16女(27至74歲)，當中既有集團主腦和骨幹成員，亦有受教唆使用虛假資料申請貸款、或報稱任職多間公司的董事及僱員，部分人屬家人或朋友關係。行動至少阻截涉逾1億港元的虛假申請，並凍結集團成員的銀行內超過700萬港元資產，警方亦會就各人名下總值超過3,700萬港元的物業作財富調查，考慮申請凍結或充公相關資產。被捕人士已獲准保釋候查，須於4月下旬至5月中旬向警方報到。案件仍在調查中，不排除有更多人被捕。

商罪科訛騙案調查組高級督察羅奕鵬表示，中小企申請相關貸款需要具一定資格，包括公司要證明營業額於疫情期間下跌3成以上，而公司的貸款額一般與人工、租金等掛鈎，支出愈高，可貸款金額亦愈高，上限為600萬港元。警方通過與銀行業界及監管機構合作，察覺有多間公司疑似提交虛假的銀行文件或財務報表，以符合申請資格和誇大薪酬支出，以獲取巨額貸款。

商罪科作深入追查後，發現2個詐騙集團用不同手法向多間銀行騙取貸款，當中聲稱為公司董事的人士，平均以2至3間公司的名義提交申請。涉案的其中一個詐騙集團，利用同一間銀行的月結單為樣本，以電腦修圖更改帳戶號碼、公司名稱、日期及交易紀錄等，製造營業額在疫情間大幅下降的假象，從而達到申請門檻要求，同時亦配合虛假的強積金供款紀錄，訛稱以高薪聘請多名員工，將貸款額推升至最高，再將部分所獲貸款匯入主腦銀行帳戶。另一詐騙集團提交公司財務報表以作申請，但報表由申請人自我核實，並同樣借假的強積金供款紀錄取信於人。警方對比大量供款紀錄後，發現相關成員同時受聘於多間公司，其中一名被捕者更聲稱同時受僱於22間公司，兼為3間公司的貸款申請人，半年間的總薪金收入共約121萬港元。

據了解，涉事公司報稱屬零售、批發或生產等行業，大部分並無經營，甚至報交同一地址，警方曾經上門了解，發現相關地址屬秘書公司租用，或已空置一段時間，而該些公司一般只作1個月的強積金供款，以製造出糧紀錄用於申請貸款。警方的調查亦發現，有關貸款存入集團戶口後，款項會於短時間轉到成員的私人戶口或以現金方式提走，部分公司更會於貸款獲批後轉手或停運。

香港按證保險有限公司副總裁莫愛蘭表示，貸款計劃由該公司管理，旨在幫助本地受疫情打擊的中小企取得融資，計劃廣受業界歡迎，並獲政府持續優化，包括提高貸款額及延長還款期。截至今年2月底，計劃共批出約4.8萬宗申請，涉款達到850億港元，惠及超過3萬間企業和背後33萬名僱員。她強調，計劃用作紓緩中小企支出壓力，減低企業倒閉或裁員情況，為確保措施能幫助有需要企業，參與銀行會盡職審查及作出評估，該公司亦會就銀行提供的文件進行審核，如發現有任何違法行為，必定作出舉報。

陸振中補充，對於有不法之徒以欺詐手段意圖騙取貸款，警方予以嚴厲譴責，定必追究到底。由於政府將會推出下一輪「百分百擔保特惠貸款」計劃，警方會繼續與香港按證保險有限公司、銀行業界及監管機構保持緊密合作，交換情報，就可疑案件作主動、全面及深入調查，將犯罪人士繩之以法。他提醒市民，干犯串謀詐騙罪、欺詐罪及使用虛假文書罪均屬非常嚴重的罪行，一經定罪，最高可判處監禁14年，市民勿因一時貪念鋌而走險。