NET在理財:供車點搵最低息?教精你!

20161031
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不少新樓盤均位置偏遠,市民解決了蝸居問題,亦要正視交通安排,若然budget仍許可,可考慮出架小車代步,豐田(Toyota)Ractis、本田(Honda)Jazz及平治(Benz)A200往往為年輕一族真‧上車之選。《東網》比併三者的銀行車按息率讓上車客參考,雖然近月銀行連番減住宅按揭息,但銀行界坦言,車貸息率下調空間不大。
●新車最長還款期為60期
新車落地,不少人會去銀行申請汽車貸款,市面上提供汽車貸款的銀行主要集中於中小型銀行,若同以新車最多按9成、最長還款期60期,以及用汽車買入價計算,平治A200創興銀行提供的年平息為1.6厘,中國建設銀行(亞洲)則為1.75厘,另兩款車的年平息亦介乎1.65至1.75厘。
●小心!年平息 ≠ 實際年利率
1.6至1.75厘年平息的實際年利率究竟是多少?年平息常用於汽車貸款,每期的還款額,是根據貸款金額,由貸款機構定下固定息率,及還款期計算。舉例以Toyota Ractis小車於創銀上會,9成貸款額約18萬元,以創銀就該車款定下的1.65厘平息計算,60個月利息總額為14,820元,每月本金及利息還款金額約3,232元,按銀行網頁的汽車貸款計算器計算,實際年利率達3.22厘。
●部分品牌需代理行向銀行上會
並非每個汽車品牌銀行皆受理,建行亞洲指,部分汽車品牌如本田、奧迪(Audi)、日產(Nissan)等,需經汽車代理行方可作車按申請,個人客戶不能經銀行直接上會,而其他汽車品牌則會作個別考慮。
●借稅貸低息上車?
不少大型銀行視汽車貸款為「雞肋」,上海商業銀行執行副總裁兼產品拓展處總監陳志偉指出,銀行為客人承做車按時,會視乎汽車品牌、容量、車齡而釐訂按息,儘管汽車屬抵押資產,但對銀行而言仍有一定風險,故車貸按息水平一般會高於私人貸款。踏入10月陸續有銀行推出稅貸優惠,陳志偉稱,近年銀行的超低稅貸優惠吸引力大,令資金用途的靈活度提高,用平錢買車亦不失為好選擇,坦言「稅貸息率一定平過車貸」,現時建行亞洲的稅貸年息低至1.18厘。
●稅貸還款期較車貸短
稅貸雖然可借作投資或其他用途,但還款期比較短,一般只有12至24個月,而銀行車貸最長還款期可達60個月(即5年),所以不要因低息而盡用稅貸貸款額,到時若不能準時還款,逾期還款息口高得嚇人,以東亞銀行為例,稅貸的罰息便高達48厘,隨時得不償失。
●車按息未來下調空間不大
建行亞洲表示,近年車按實際年利率低至3厘,與過往1、2年比較,有輕微下降的趨勢,不過,由於預期美國往後的加息會帶動港息上升,該行預料銀行未來下調車按利率的空間不大,但仍需視乎汽車市場交易量及客戶整體的借貸需求。
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