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踏入年尾，打工仔例牌會收到稅單，為交稅，唔少納稅人會向銀行借稅務貸款，由於稅貸的利率或會低於一般私人貸款，唔少人亦趁機借稅貸作周轉或消費投資。不過，點樣善用稅貸方為精明？當中又有咩風險要留意？《東網》同你分享稅貸小貼士。
●用稅貸還卡數可慳利息？
如果有卡數在手，可以善用低息稅貸償還高息債務，以減少利息支出，特別是信用卡欠款年息動輒達30厘或以上，但周轉過後，要提早償還稅貸時，銀行或財務機構可能會收取額外手續費，最終要支付罰息甚至全期利息。
●今年借咗稅貸分24個月還，下年仲可唔可以借？
稅貸還款期較短，通常為12至24個月，如今年借的稅貸還款期為24個月，即使還款期與下年度的稅季重疊，下年度仍可以繼續借稅貸，但如無必要，借貸人不宜拖長還款期，不但變相增加利息，而且如欲於下一個年度再借稅貸，屆時便要同時承擔兩個年度的每月還款。
●準業主應唔應該借稅貸？
如果有計劃在短期內買樓、轉按或加按物業，稅貸便不會是好選擇。由於按揭計算供款入息比率要求時，每月供款必須同時計入按揭及其他貸款的總額，如想盡量獲批最高按揭貸款金額，應避免同時申請其他私貸，以免同時承擔私貸及稅貸還款，減低獲批按揭成數。
●短炒股票風險高
今年股市做好，投資者都想喺股票市場分一杯羹，好處是靈活性高，投資者可隨時沽貨，但投機短炒風險較一般投資高，萬一投資失利，除了蝕本金，還要付貸款利息，投資者要小心衡量股價波幅。
●借稅貸敘做定存要留意還款模式
由於定期存款的本金和利息回報，要在定存到期後才可取回，期間投資者仍要每月還稅貸，所以借稅貸做定存不划算，會面對鎖死資金的風險，無法應付現金周轉風險，投資者宜將資金轉向息差回報及流動性較高的資產。
●借稅貸做長期投資？
市面上有不少投資項目如海外物業、車位及債券等，投資年期較長，年回報較稅貸利率高，亦較炒股「穩陣」，但投資者每兩年便要找新的貸款融資，要留意當中的不確定性因素，包括新貸款獲批金額或會下降，加上明年踏入加息周期，屆時新的稅貸利率或會大幅上調，如最後因貸款不靈而被迫賤賣資產，便可能得不償失。
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