黃詠欣:做了保單融資 會影響日後按揭審批嗎?

2021年11月19日 16:12
東網電視
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近一兩年保單融資愈來愈普及,希望以較低成本,槓桿出大額保障作財富傳承或賺取額外利息收入,不過保單融資也是貸款的一種,而且貸款金額大,這筆貸款會否影響到日後置業做按揭的審批呢?
其實保單融資都是貸款的一種,大部分銀行都會把這筆貸款註入信貸報告中,因此在日後申請按揭時,是會把還款金額計入供款佔入息比率中,是有可能會影響到樓按的審批。
現時市面不少保單融資利率與按揭利率相近,息率有以「拆息(H)」、「最優惠利率(P)」及「資金成本(COF)」作基準,如選用「H」產品,近年銀行的保單融資產品,都已設有鎖息上限,不論選「H」、「P」還是「COF」,銀行在計算供款佔入息比率時,是會以鎖息上限去計算供款人的還款金額。
舉例,如做了200萬元的保單貸款,選了「H」產品,息率為H+1.35%,鎖息上限是P-2.85%(實際按息2.4%),銀行便會以每月鎖息上限還款4,000元去計算。
不過,多數保費融資,每月只需償還利息,而毋須還本,是以即使是數百萬元的保單貸款,每月還款金額也是數千元,只要不是貼近爆壓測邊緣的按揭申請人,影響不是太大。如不太確定如何計算,建議可在置業前找專業人士做預先評估便更放心。
利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣