黃詠欣:加按單位助低收入家人買樓 有咩要留意?

2021年11月25日 12:30
東網電視
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近日接到一個置業前的諮詢,客戶於7年前「上車」以400多萬元購入自住物業,當年與家人合共月入約2.5萬元,做了60%按揭,7年後物業最新估值已升至850萬元。客戶與家人現有約100萬元資金,想再以轉按套現多一點資金,協助工作約一年的弟弟置業,惟弟弟現時月入約1.3萬元的,想知可購入多少樓價的物業?
經了解後,發現當年協助客戶做按揭擔保人的媽媽已退休,而客戶現時月入約2.9萬元,即使物業升值了近一倍,但客戶轉按最高貸款額僅約306萬元,扣減尚餘貸款額約250萬元後,可套現金額大約為56萬元,連同本身有的100萬,合共可協助弟弟156萬元首期。
比較棘手的是弟弟月入僅約1.3萬元,不加擔保人之下,可貸款金額僅約135萬元,連同首期156萬元,只有291萬元,市面這一類樓價的盤源極罕有。
客戶的太太願意作弟弟按揭擔保人,二人合共入息約3萬元,這樣可貸款金額便可升至約310萬元,連同156萬元首期,大約可以買入約400萬元的物業,做60%按揭,以現時H按息約1.4%計算,年期30年,月供約8,168元。
以上看似已順利解決客戶的疑難,但這個案要注意的是,上車後弟弟每月供款後,每月餘下約6,000元,而且按揭成數高於50%的物業不能出租,「上車」後如何生活也是要好好思考的問題。盡責的按揭顧問,除了計算數字是否可行外,也要提醒客戶可見的風險問題,是以建議客戶要先行與弟弟商量及計劃一下再作決定。
利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣