專家樓評:剛轉工想買樓 唔知竅門可能做唔到按揭

20221126
東網電視
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經常有人討論「魚唔過塘唔肥」,不少人會「定時轉工」以爭取升職或加薪。不過,轉工太頻繁,除了要擔心被認為太過不安於位外,有置業打算的人士,更要留意轉工太密或剛轉工便申請按揭,可能會有阻滯。
近日接到一個案,該客戶一年內轉了3次工,最近一份做了一個月左右,他眼看樓價回調,想入市置業,於是便做預先評估,到底這情況是否能申請按揭呢?其實剛轉工便申請按揭,銀行批核的關鍵,是看申請人的工作類型、公司規模、工資變化及是否「工接工」等去審批。如果轉到大型企業或政府工,早前有個案是專科醫生剛轉工一個月未過試用期,仍能以新的入息去批出90%按揭。不過,如果是規模較細的中小型企業,亦曾有個案是質疑加薪幅度的可信性,銀行拒批按揭。
等齊糧單 宜傾較長成交期
而上述一年轉工3次的客戶,他3份工的工種相同、工資都相若。不過,由於他工與工之間都兩星期至一個月的「真空期」,由於客戶仍未買入單位,因此建議他待新工至少有3個月的糧單,有3個月自動轉帳的受薪銀行戶口紀錄後,再申請按揭會較安全。若客戶在這段時間有心儀想購入的單位,建議傾較長的成交期,例如11月轉工,建議最快下年2月才申請按揭,即下年4月才成交會較穩妥。
除了轉工,每年年尾不少企業會公布加薪福度或是否分發花紅及雙糧,要留意除了僱員合約上寫明的雙糧是必然會計算外,年終花紅或額外一個月雙糧等非合約上的獎勵,銀行會個別去審批,例如部分銀行是以兩年平均去計算花紅收入,因此如去年沒有花紅,今年才有4萬元花紅,有銀行做法是除24個月去計,即當申請人每月人息多了約1,666元。
每間銀行的批核準則都有輕微差距,如不清楚如何計算,建議找專業人士協助,於購入單位前先做預先評估便更安心。
利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣