專家樓評:供樓如何善用物業套現?

2022年06月28日 16:52
東網電視
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人生總有高低起跌,特別是過去兩年多,受新冠肺炎疫情反覆影響,不少家庭面對經濟困境時,會考慮透過物業加按套現去紓困。不過,現時只有估值600萬元或以下單位,可以用高成數按揭作套現,而且還款年期最長只可以25年,亦只接受以固定入息去計算壓力測試,局限頗多。
如物業估值超過600萬元,是否沒法用高成數按揭清數呢?其實也不一定的,近日便協助一位新手爸爸為其估值近680萬元的物業,做了75%一按連二按作清數用途。客戶3年多前首次置業,當時已做了80%按揭,尚餘貸款額約440萬元,近兩年因疫情影響其家人收入,同時剛成為爸爸,短期需要資金大增下,他借了40多萬元私人貸款及30多萬元的信用卡債務,息率30多厘,他希望透過物業加按套現,一次過整合債務及減少利息開支。
二按助解決短期資金需要
不過,由於600萬元以上物業不能用高成數按揭套現,而客戶的單位最近估值近680萬元,最高只能做60%按揭,貸款額最高408萬元,比他現行的貸款額還要少。如找估價最低的銀行,估價剛好為600萬元,做80%按揭,最高可借480萬元,但減去尚餘貸款額約440萬元,也只能套現約40萬元,與客戶需要清數的資金約80萬元仍有差距。
由於客戶近兩月收入已回復疫情前的水平,客戶自行估計只要短線捱過資金周轉需要。於是按客戶需求,建議客戶可向融資機構借約80萬元的二按作短線清數之用。客戶一按連二按每月還款大約3萬元,以客戶月入有約5萬元計,仍屬可負擔水平,惟亦提醒客戶要做好理財規劃,避免出現再加按的情況。
其實,用財務公司或融資機構是否「不歸路」,要取決於有沒有訂下退出路線圖,以及能否有足夠自制力,按着訂好的還款方案準時還款。如有不清晰如何選財務融資機構,或不清楚如何規劃由「財仔」轉回銀行按揭的路線圖,可找信譽良好的專業人士查詢。
利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣